Возбуждение дела о банкротстве с какого момента физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возбуждение дела о банкротстве с какого момента физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поправки дополнили Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ положениями о бесплатной внесудебной процедуре банкротства граждан, которые вступают в силу с 1 сентября 2020 года.

Заявление о банкротстве физического лица

Заявление о банкротстве физлица должно соответствовать требованиям Закон о банкротстве и АПК РФ.
В частности, в заявлении о банкротстве физического лица необходимо указать следующие сведения:

• наименование арбитражного суда, в который подается заявление;
• ФИО гражданина, его место жительства, дата и место его рождения, место его работы, один из идентификаторов (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя, серия и номер водительского удостоверения, серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства), номера его телефонов, факсов, адреса его электронной почты;
• сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, в размере, который не оспаривается должником, с указанием причин возникновения задолженности;
• сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности;
• размер задолженности по обязательным платежам;
• сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью;
• обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника либо иных действий, явившихся основанием для подачи заявления в соответствии с Законом о банкротстве;
• сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке;
• сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности;
• номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций;
• наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделен правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего (п. 16 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», далее — Постановление N 45);
• перечень прилагаемых документов.

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
• в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
• в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Нюансы или минусы банкротства

Процедура банкротства несет определенные плюсы задолжавшим. Но их не так уж и много:

1. Отсутствие роста долгов (пени, штрафы больше не начисляют).
2. Отсутствие беспокойства со стороны кредиторов. Закон запрещает им проводить непосредственное взаимодействие с должниками.
3. Обанкротившегося освобождают от выплаты денег в дальнейшем. Это становится возможным при условии успешного завершения процедуры реализации собственности.
4. Запрет на выезд за границу снимается (если он был до этого) по окончанию исполнительных работ судебными приставами.

Важно помнить о том, что процедура несет также некоторые неудобства обанкротившимся лицам. Минусами процесса выступают:

1. Вероятность оспаривания сделок, касающихся отчуждения имущества, выполненные за 3 последние года.
2. После проведения специальных торгов продают всю собственность, которая не входит в список первой необходимости. Владелец теряет:

• автомобиль;
• ипотечную квартиру;
• самоходную технику;
• gлавательные средства;
• дорогостоящее оборудование для проф. деятельности;
• долги в уставном капитале;
• воздушные суда (любое дорогостоящее имущество).

Невозможность заново брать кредит в банке. Это ограничение действует 5 лет. Оно считается не категоричным. Банк вправе выдать вам ссуду на свое усмотрение. Обанкротившийся гражданин обязан при обращении в банк га протяжении 5 лет сообщать его сотрудникам о своем статусе (банкрот).

Переход всех денежных средств к финансовому управляющему. Судья выносит решение относительно суммы, которая понадобится обанкротившемуся «на жизнь» на время процедуры банкротства.

Кроме вышеуказанных минусов банкротства, отметим также последствия проведенного дела для граждан. Они не так критичны, но все же заслуживают внимания:

• Обанкротившийся теряет на 5 лет право выступать в качестве лица компании, быть членом совета директоров.
• Желая получить кредит, займы у банка задолжавший 5 лет обязан сообщать о факте банкротства.
• Запрет на управление микрофинансовой организацией на протяжении 5 лет.
• Запрещается возглавлять пенсионный фонд (негосударственный) 5 лет.
• Обанкротившийся не допускается к управлению банка на 10 лет.
• Запрет оформления на себя любой недвижимости.
• Обанкротившемуся запрещено выезжать за границу.
• Вероятность осуществления контроля со стороны финансового управляющего.

Нужно ли принимать участие в первом заседании

Обязательно нужно! Именно должник заинтересован, чтобы его дело было возбуждено и началось как можно быстрее. При неявке заявителя судья вправе перенести (отложить) заседание, либо вернуть документы без рассмотрения.

Без личного опроса заявителя судья не сможет убедиться в его добросовестности, уточнить другие важные моменты.

Можно не только вести дела лично, но и привлечь к участию представителя. Им может быть адвокат или юрист. На представителя нужно оформить доверенность через нотариат. Юрист сможет принять участие в первом заседании, поможет доверителю на других стадиях банкротства.

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
• должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
• к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
• МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
• со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
• если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
• после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
• через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физлица в судебном порядке регламентируется положениями статей §1.1 127-ФЗ и производится поэтапно. Приводим пошаговую инструкцию, как пройти процедуру банкротства физическому лицу:

1. Начать процедуру банкротства физического лица в 2023 году в судебном порядке вправе должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3).
2. Должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс руб, не позднее 30-ти рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ч. 1 ст. 213.4).
3. Заявителю нужно собрать документы (о них в следующем разделе).
4. Затем ему следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства и подать заявление с приложением документов.
5. После подачи заявления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какие требования к документации?

Для того, чтобы судебный орган возбудил дело о банкротстве, предоставляется перечень документов, подтверждающих несостоятельность должника:

1. Копии квитанций об отправке писем с информацией об инициировании банкротства участвующим в процедуре лицам.
2. Документация, подтверждающая уплату государственной пошлины.
3. Заявление, подтверждающее уменьшение суммы госпошлины, если таковое имеется.
4. Учредительные документы для юридического лица.
5. Свидетельство, подтверждающее регистрацию.
6. Список кредиторов и их требований.
7. Документы о наличии собственности у должника. Информационные данные от независимого оценщика.

Важно обратить внимание! Арбитражный суд в своем арсенале имеет 5 рабочих дней на выдачу уведомления о принятии документов к рассмотрению.

Солидарная ответственность всех привлеченных к выплатам должников означает, что при исполнении обязательств в своей части хотя бы одним лицом из группы солидарных должников, он вправе требовать оплаты долгов с других участников этой группы. Данная норма субсидиарной ответственности предусмотрена пунктом 2 статьи 325 ГК РФ.

Причин, подталкивающую фирму к банкротству достаточно много, иногда к этому ведет совокупность различных факторов.

Основополагающими причинами банкротства являются:

• некомпетентное управление делами компании;
• отсутствие согласованности интересов учредителей и руководящего состава;
• неправильная расстановка приоритетов в планировании бюджетов и графиков первоочередных платежей;
• преднамеренное невыполнение договорных обязательств перед контрагентами;
• бездействие в решении производственных и финансовых вопросов предприятия.

Вне зависимости от причин, вовлекших предприятие в финансовый коллапс, взаиморасчеты с кредиторами имеющимся долгам придется производить собственникам и руководителям как посредством реализации активов предприятия, так и за счет личного имущества.

К заявлению о банкротстве можно приложить следующие документы, которые будут являться доказательством:

• документы, которые подтверждают, что копии заявления были направлены всем лицам, участвующим в деле о банкротстве;
• квитанция об оплате государственной пошлины;
• учредительные документы должника;
• копию свидетельство о госрегистрации его в качестве юридического лица или ИП;
• список кредиторов, которые выдвигают требования к должнику;
• бухгалтерский баланс за последний налоговый период;
• отчёт оценщика о стоимости имущества должника;
• другие документы согласно ст. 38 Закона № 127-ФЗ.

1. Как только будет принято решение о признании должника финансового несостоятельным, он больше не может осуществлять свою предпринимательскую деятельность. Все его лицензии и специальные разрешения, которые ему были необходимы, становятся недействительными.
2. Если банкротом оказался ИП, то он в течение последующего года больше не сможет открыть ИП. Кроме этого, он может потерять часть своего имущества, как гражданина, если ему не хватит имущества ИП для погашения долгов.
   
   

   Кроме того, ИП лишается своего предприятия. После вынесения судом решения, оформляется исполнительный лист, на основании которого и открывается исполнительное производство.

3. То же само ожидает и акционеров ЗАО – если имущества предприятия не хватит для погашения долгов, то акционеры будут субсидиарно отвечать своим имуществом.

Особенности возбуждения процедуры банкротства должника по заявлению его кредитора

Рассмотрим типичную ситуацию. У кредитора на руках имеется решение суда в отношении гражданина, должника, о взыскании задолженности на сумму свыше 500 000 рублей. Но что делать, если решение суда должник не исполняет, исполнительное производство окончено, а всё ликвидное имущество должника скрыто и выведено в пользу друзей, родственников и иных аффилированных лиц?

В этой ситуации банкротство представляется едва ли не единственным способом для взыскания образовавшейся задолженности.

Для возбуждения дела о банкротстве кредитору нужно подготовить заявление о признании гражданина банкротом.

При подготовке такого заявления в первую очередь необходимо соблюсти требования действующего процессуального законодательства.

Плюсы и минусы банкротства должника кредитором

Из всего ранее сказанного становится понятно, что процедура возбуждения дела о банкротстве должника его кредитором требует немалых временных и финансовых затрат. С другой стороны, кредитор получает возможность выявить скрытое должником имущество, оспорить сделки и получить хоть какое-то удовлетворение своих требований.

Разберём по порядку, какие плюсы и минусы процедура банкротства должника влечёт для кредитора.

Начнём с плюсов.

Во-первых, как уже упоминалось ранее кредитор при подаче заявления может выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий будущего банкрота.

И это хорошо, ведь зачастую должники при подаче заявления о собственном банкротстве выбирают финансовых управляющих, которые создадут максимально комфортные условия для «своего» должника и во время завершения процедуры банкротства к нему обязательно применят правило об освобождении от долговых обязательств, даже если со стороны должника имело место недобросовестное поведение при проведении процедуры.

Если же финансовый управляющий будет максимально независим, в его интересах будет выявление всего имущества, которое можно реализовать в счёт погашения долговых обязательств перед кредиторами, и оспаривание сделок, совершённых должником с целью сокрытия своего имущества для пополнения конкурсной массы.

От того, насколько качественно финансовый управляющий исполняет свои обязанности, напрямую зависит конечный объём удовлетворённых требований кредиторов и то, какое вознаграждение в виде процента от реализованного имущества получит управляющий.

Во-вторых, нельзя забывать, что в рамках процедуры банкротства выявляется всё имущество, которое было отчуждено за три года до введения процедуры банкротства, что позволяет наиболее полно отследить его движение и возвратить в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. С учётом того, насколько зачастую проблематично взыскиваются долги посредством Федеральной службы судебных приставов, вариант банкротства представляется прекрасной альтернативой.

В-третьих, несмотря на кажущуюся изначально привлекательность процедуры банкротства для должников, далеко не все из них готовы пойти на такой шаг. Процедура банкротства для гражданина связана с некоторыми ограничениями как во время ведения процедуры, так и после её завершения. Так, во время процедуры банкротства должник отдаёт большую часть своих доходов в конкурсную массу, контроль всех его финансовых операций осуществляется финансовым управляющим, а после завершения банкротства должник какое-то время не может взять кредит, занять руководящие должности в организации. Все эти и другие неприятности, возможно, помогут смотивировать должника найти денежные средства для выплаты долга вне процедуры банкротства.

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

• долг от 50 тысяч рублей;

• просрочка от 3 месяцев;

• отсутствие возможности оплатить долг.

Похожие записи:

• Какие отчеты сдавать в ФСС в 2023 году и в какие сроки
• Табель учета рабочего времени бюджетного учреждения
• Договор ГПХ с самозанятым налоги и взносы в 2023 году