Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки по рефинансированию во всех банках России в 2023 где выгодней». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени.
Поэтому, мы проанализировали и сравнили условия банков России и выделили десятку самых выгодных.
Рейтинг ТОП-11 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях. В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов.
В данном списке перечислены кредитные учреждения, предлагающие специальные кредиты на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.
Что такое рефинансирование?
Говоря простыми словами, рефинансирование (оно же перекредитование) – это банковское предложение, в рамках которого можно взять новый заем, чтобы погасить уже существующий.
Во многих случаях, подобной услугой можно воспользоваться в той же организации, где оформлялся кредит в первый раз. Однако не все и не всегда разрешают переоформление, бывает и такое, что в услуге отказывают или же её просто нет. Поэтому зачастую с подобной проблемой обращаются в сторонние банки.
Суть рефинансирования заключается в том, что оно позволяет сэкономить уменьшив ставку или срок выплаты.
Особенно ощутима польза от рефинансирования в случаях, когда заем оформлен на крупную сумму, в том числе, по ипотечной программе.
Однако есть и требования. Важно иметь хорошую кредитную историю, без просрочек и штрафов, иначе в услуге, скорее всего, откажут.
Как подготовиться к рефинансированию?
Перед тем как выбрать процедуру рефинансирования, эксперты советуют внимательно изучить документы, предлагаемые кредитной организацией, и ответить на следующие вопросы:
«Смогу ли я в будущем найти необходимую сумму для погашения возросшего кредита?»
«Сколько в совокупности придется заплатить за сопутствующие процедуры (страховка, рассмотрение заявки и т. д.)?»
«Какую выгоду я получу в текущем периоде и насколько она ценна для семейного бюджета в настоящий момент?»
«И помните, что рефинансирование выгодно в первую очередь тем, кто потерял работу или пережил снижение доходов, из-за чего необходимо ослабить финансовую нагрузку на бюджет здесь и сейчас. При этом то время, которое вы получите, лучше использовать для поиска источников погашения итоговой суммы возросшего долга», — советует Игорь Григорьянц.
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Подводные камни рефинансирования кредитов
Преимущества рефинансирования очевидны. Именно благодаря ним такие программы неизменно пользуются спросом у заемщиков. Главный плюс — более низкая ставка по новому кредиту, которым покрывается задолженность по взятому ранее займу (а то и по нескольким сразу).
Прежний кредит мог быть взят под 20% годовых, а сейчас вполне реально рефинансировать его под 10% в год и меньше. Совсем неплохо.
Другие плюсы рефинансирования:
- Можно снизить величину ежемесячного взноса, если продлить срок кредитования. Правда, даже при более низком проценте общая переплата наверняка вырастет. Такова плата за снижение суммы регулярного платежа.
- Можно объединить несколько кредитов в один и выплачивать задолженность в одно и то же число каждого месяца.
- Реально снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, если рефинансировать ее через обычный кредит.
- Можно получить дополнительные деньги — банки готовы дополнительно кредитовать заемщиков при рефинансировании, а не просто закрывать их прежние кредиты.
Теперь о подводных камнях. Их несколько, и о них стоит поговорить чуть подробнее.
- Во-первых, сама затея с рефинансированием может быть связана с дополнительными расходами. Комиссии банка, расходы на подготовку документов и справок, которые нужны для подачи заявки и ее одобрения. Если сумма этих расходов не будет компенсирована выгодой от снижения ставки или других преимуществ программы, смысла рефинансировать кредит точно нет.
- Во-вторых (и этот нюанс следует из предыдущего), небольшие суммы задолженности рефинансировать менее выгодно (или невыгодно совсем), в отличие от больших кредитов.
- В-третьих, нужно быть готовым к тому, что придется потратить какое-то время на оформление всех формальностей.
Рейтинг лучших банков для рефинансирования кредита
| Номинация | место | банк | рейтинг |
| 15 лучших банков для рефинансирования кредита | 1 | ВТБ | 5.0 |
| 2 | Альфа-Банк | 4.9 | |
| 3 | УРАЛСИБ | 4.8 | |
| 4 | Сбербанк | 4.7 | |
| 5 | Росбанк | 4.6 | |
| 6 | Уральский банк реконструкции и развития | 4.5 | |
| 7 | Россельхозбанк | 4.4 | |
| 8 | Промсвязьбанк | 4.3 | |
| 9 | Связь-Банк | 4.2 | |
| 10 | Почта Банк | 4.1 | |
| 11 | Газпромбанк | 4.0 | |
| 12 | Райффайзенбанк | 4.0 | |
| 13 | Интерпромбанк | 3.9 | |
| 14 | Ак Барс Банк | 3.9 | |
| 15 | Московский Индустриальный Банк | 3.8 |
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
|
На заемщика/поручителей |
– паспорт – СНИЛС и ИНН – военный билет для мужчин младше 27 лет – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ) |
|
По рефинансируемому кредиту |
– кредитный договор – график платежей – справка или выписка по рефинансируемому кредиту – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев |
|
По объекту недвижимости |
– договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ) – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – отчет об оценке квартиры – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой) – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка) |
|
Прочие |
– заявление на рефинансирование – анкета страхования – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке) – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала) |
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
В Сбербанке вы можете рефинансировать кредиты, взятые в других банках, виды рефинансируемых кредитов:
- Потребительских кредитов;
- Покупка автомобиля;
- Задолженность по кредитной карте;
- Овердрафта по дебетовой карте.
Что нельзя рефинансировать в Сбербанке:
- Ипотеку;
- Валютный займ;
- Кредиты с просрочками.
Когда может возникнуть потребность в перекредитовании:
- Сбербанк в 2023 году дает возможность рефинансирования на выгодных условиях, под низкий процент;
- Трудности с ежемесячными платежами? Сбербанк предоставит кредит на более длительный срок с уменьшением суммы платежа.
- Удобнее платить один кредит, в Сбербанк есть услуга объединения до 5-ти кредитов в один.
- Если нужно снять обременения с части залогового имущества.
Чувствуя, что уменьшения ежемесячного платежа значительно поможет семейному бюджету, поспешите в Сбербанк или оставьте заявку на рефинансирование онлайн. Главное, чтобы ваши кредиты не были ранее реструктуризированы и не допускалось ни единой просрочки по ним.
Требования к заемщикам и кредитам
Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:
- быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
- быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
- иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).
Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:
- отсутствуют просроченные задолженности;
- последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
- соответствие срока действия кредита условиям банка;
- соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
- кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.
Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.
Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ
Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.
В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:
- Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
- Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
- Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
- Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.
Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.
Когда рефинансирование выгодно, а когда нет
Универсального совета в вопросе рефинансирования ипотеки не может быть – нужно считать каждый индивидуальный случай отдельно.
Часто встречается мнение, что если заемщик выплатил больше половины кредита с аннуитетными платежами, то рефинансировать его бессмысленно, поскольку тело кредита практически не погашено, в выплачены в большей степени проценты банку. Однако такой подход не всегда верен.
Если ставка по новому кредиту меньше, то рефинансирование все же может быть выгодным. Нужно сравнивать оставшийся к выплате процент по текущей ипотеке с потенциальными – по рефинансированной, и не забыть добавить траты на переоформление.
В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга. Противоположность аннуитетным платежам – дифференцированные – встречаются в ипотечных договорах не так часто.
К слову, рефинансирование удобно еще тем, что, уменьшив ежемесячный платеж, вы все равно можете вносить на счет привычную сумму. Это позволит сократить срок ипотеки.
Топ-10 банков, которые предлагают рефинансирование кредитов в 2023 году
Если вы имеете кредит и у вас трудности с выплатой его, рефинансирование может быть хорошим вариантом. Это означает, что вы можете получить новый кредит, чтобы погасить ваш старый, с более низкой процентной ставкой и лучшими условиями
Если вы решили рефинансироваться, то выбор правильного банка может стать проблемой. В этой статье мы представляем топ-10 банков, которые предлагают рефинансирование кредитов в 2023 году:
- Банк 1. Этот банк имеет одну из самых низких ставок на рефинансирование кредита, а также предлагает гибкие условия выплаты.
- Банк 2. С этим банком вы можете получить множество преимуществ, таких как снижение процентной ставки и добавление новых условий.
- Банк 3. Если вы ищете банк, который предоставляет высокую сумму рефинансирования, то этот банк может стать лучшим выбором.
- Банк 4. Обладая лучшим сервисом клиентов, этот банк обеспечит профессиональную помощь в рефинансировании.
- Банк 5. У этого банка есть множество акций и скидок, которые помогут сэкономить на рефинансировании кредита.
- Банк 6. Данный банк специализируется на рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей.
- Банк 7. Если вы хотите получить рефинансирование быстро, то этот банк предлагает быстрые решения и переводы денег.
- Банк 8. В этом банке вы можете получить не только рефинансирование, но и другие финансовые услуги.
- Банк 9. Этот банк предлагает дополнительные бонусы, такие как кэшбэк и начисление бонусных баллов.
- Банк 10. Наконец, этот банк имеет одну из самых высоких сумм рефинансирования, что может быть важным фактором для тех, кто ищет большую сумму.
Выбрав один из этих банков, вы можете быть уверены, что получите лучшее решение для своего рефинансирования кредита в 2023 году.
Альфа-банк — один из наиболее перспективных банков для рефинансирования кредита в 2023 году. Банк обладает качественной услугой рефинансирования кредитов, что позволяет снизить процентную ставку и платежи по кредиту. Клиенты могут также получить льготы при переводе кредитных обязательств в Альфа-банк, а также ускоренное рассмотрение заявок на получение кредита.
Преимущества Альфа-банка
- Услуга по рефинансированию кредитов с низкой процентной ставкой.
- Льготы для перевода кредитных обязательств в Альфа-банк.
- Ускоренное рассмотрение заявок на получение кредита.
- Большое количество филиалов и банкоматов по всей России.
Альфа-банк — надежный и стабильный банк, обладающий высокой репутацией на рынке финансовых услуг. Рефинансирование кредита в этом банке — это выгодно и безопасно для клиентов.
UniCredit Bank — банк с многолетним опытом в сфере финансовых услуг
UniCredit Bank — это один из крупнейших банков в России, который предлагает широкий спектр финансовых услуг для юридических и физических лиц. Наш банк имеет опыт работы более 100 лет в мировой финансовой индустрии и всегда готов предоставить качественные услуги своим клиентам.
UniCredit Bank стремится улучшать финансовую грамотность и повышать уровень обслуживания своих клиентов. Мы предоставляем услуги по рефинансированию кредитов на выгодных условиях для клиентов, которые хотят сэкономить деньги на выплате процентов по кредитам.
В UniCredit Bank вы можете рассчитывать на индивидуальный подход к каждому клиенту и нашу высокую квалификацию в сфере финансов. Мы гарантируем прозрачность и безопасность всех финансовых операций, а также заботимся о сохранности конфиденциальной информации наших клиентов.
- Преимущества рефинансирования кредита в UniCredit Bank:
- — Уменьшение размера ежемесячного платежа
- — Снижение процентной ставки
- — Одобрение заявки на рефинансирование кредита в течение нескольких дней
- — Индивидуальный подход к каждому клиенту
- — Безопасность и прозрачность финансовых операций
UniCredit Bank — ваш надежный партнер в сфере финансовых услуг! Обращайтесь к нам для рефинансирования кредита и получите выгодные условия и качественное обслуживание!
Оформление рефинансирования кредитов на официальном сайте банка
Решив рефинансировать свои кредиты, можно обратиться к более низкой ставке в других банках. Однако, также можно рефинансировать кредиты в этом же банке, в котором были взяты ранее.
Чтобы рефинансировать кредиты на официальном сайте банка, нужно пройти простую процедуру. Сначала необходимо выбрать нужный банк и ознакомиться с его условиями. Затем заполнить онлайн-заявку на сайте банка.
При оформлении рефинансирования необходимо указать все свои кредиты, которые Вы хотите погасить. Также возможно взять дополнительный кредит наличными, чтобы погасить дорогие кредиты и упростить свои выплаты.
Частые вопросы и ответы по рефинансированию кредитов могут быть найдены на сайте банка. Также можно ознакомиться с таблицей сравнительной ставки по рефинансированию кредитов в Москве.
Военная ипотека тоже может быть рефинансирована на более низкой ставке. Для этого необходимо обратиться в свой банк и заполнить онлайн-заявку.
Чтобы рефинансировать кредиты в одном из банков Москвы, необходимо ознакомиться с условиями каждого банка. На сайте ПСБ можно найти предложения банков по рефинансированию кредитов.