Самая выгодная карта с милями в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самая выгодная карта с милями в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правильно выбрать платежную систему, картой которой выгодно платить в путешествии так же важно, как и сам пластик. Иначе можно потерять на комиссиях за конвертацию или вовсе не суметь воспользоваться полноценным пластиком.

Уникальные характеристики и схема работы

Кобрендинговые банковские продукты сегодня появляются достаточно часто, но накопление миль весьма уникальная и интересная функция. Как она работает:

• При совершении покупок Вам автоматически начисляются бонусные мили, стоимость бонусных баллов определяет сам банк (чаще всего 1 миля = 30 рублей);
• Увеличенное количество миль можно получить при оплате услуг и товаров у партнеров банка;
• Накопленные мили можно тратить на приобретение -авиа и ж/д билетов, бронирование номеров или аренду автомобилей. Принимают оплату бонусами исключительно те компании, которые состоят в кобрендинговой программе банка.

Во многом вышеупомянутая схема похожа на то как работает функция кэшбэк, отличие лишь в форме начисления возвращаемых средств и узконаправленном способе их использования.

Карты с бонусными милями имеют несколько незначительных ограничений:

• Достаточно высокая стоимость годового обслуживания на дебетовые и кредитные продукты. Окупается при частых авиаперелетах;
• Медленная скорость накопления бонусов при малом и среднем уровне расходов без покупок у партнеров программы;
• Необходимость пользоваться услугами преимущественно одной авиакомпании.

Среди плюсов можно указать:

• Расширенные возможности для комфортных путешествий. Мили можно использовать для повышения класса обслуживания;
• Карты для накопления миль авиакомпаний часто предлагают дополнительные скидки и бонусы у партнеров программы. Известны случаи, когда клиенты настолько удачно использовали различные акции, что практически не платили за собственные авиабилеты.

Сколько можно заработать

По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.

Например, у Альфы они не будут начислены:

• За снятие денег в любом банкомате;
• За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
• За оплату ставок в казино/тотализаторах;
• За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
• Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.

Что нужно знать о комиссии?

1. Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
   составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
   «Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка.
2. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
   банка* комиссия составляет:
   • 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
   • 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;

   * Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.

3. Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
4. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
   • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
   • VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
   • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
   • VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
   • VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
   • World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
   • Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
   • 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.

Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.

Как выбрать карту с кэшбэком на авиабилеты

Сравнение банковских предложений 2021 года, позволило нам выявить основные критерии выбора, которым стоит уделять повышенное внимание:

1. Размер кэшбэка – накопление миль ведется исходя из количества потраченных рублей в чеке. За каждые 20-100 рублей может быть начислено 1-4,5 условные единицы.
2. Наличие приветственных бонусов – за активацию карточки или первую платежную операцию клиенту начисляется 500-1500 бонусов.
3. Способы использования – покупки, которые можно оплатить накопленными мильными баллами, определяются банком. Например, их можно потратить на авиабилеты только ограниченного количества компаний-авиаперевозчиков.
4. Ограничения – перед оформлением карты с милями, уточните все нюансы. Например, некоторые банки устанавливают минимальную сумму накоплений или разрешают оплачивать бонусами только билеты бизнес-класса.

Порядок начисления миль по дебетовой карте

Дебетовые карты с начислением миль позволяют накапливать на бонусный счет баллы за потраченные при безналичном расчете деньги. Размер начисления миль зависит от условий конкретного банка и составляет 2–6 бонусов за каждые 60–100 рублей, списанных со счета. На карты с начислением миль за покупки также может возвращаться определенный процент от суммы потраченных средств. Среди популярных предложений:

• 2%, если потрачено за месяц от 10 до 50–70 тысяч рублей;
• 3%– при ежемесячном обороте средств больше 50–70 тысяч рублей;
• 5–6% от стоимости любых покупок;
• до 5–10% при покупках товаров в отдельных категориях;
• до 10% от стоимости приобретенных билетов на ж/д и самолеты, забронированного жилья.

Все бонусы на дебетовую карту для накопления миль зачисляются в течение 30 дней после прохождения платежа. Чаще всего они могут храниться на балансе до 2–3 лет, при условии регулярного использования карты с начислением бонусных баллов для оплаты покупок.

Как в 2023 году выбрать лучшую кредитную карту

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2023 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

И это вновь вынуждает держателя подстраиваться: за топливо расплачиваться одной кредитной картой, а в супермаркете давать кассиру для оплаты другую. Поэтому в первую очередь будущий заемщик должен определиться, для каких целей он хочет оформить пластик, какие критерии выбора для него в приоритете:

• сравнительно низкая ставка;
• большой кредитный лимит;
• низкая комиссия за обслуживание или ее отсутствие;
• возможность бесплатного обналичивания;
• удобство в получении (минимальный пакет документов и наличие доставки);
• извлечение максимальной выгоды из программ лояльности;
• длительный льготный период и т.п.

Также подумайте, какое для вас имеет значение скорость оформления и изготовления кредитки, степень ее защиты. Учет этих факторов и тщательное сравнение представленных в 2023 году кредитных предложений по всем условиям в совокупности помогут вам выбрать лучший продукт.

• Нет предложения 0% годовых
• Нет доступа в зал ожидания
• Нет TSA Pre ✓®

• Первый бесплатный зарегистрированный багаж: Получите одну бесплатную зарегистрированную единицу багажа для вас и до четырех сопровождающих.
• Сопутствующий сертификат: Получите один сопутствующий билет со скидкой на каждую годовщину карты после выполнения требований по расходам.
• Предпочтительная посадка: Вы и еще до четырех человек можете сесть на борт до посадки эконом-класса.
• Скидки на рейс: Вы получите скидку 25% на покупку еды и напитков во время полета.
• Преимущества статуса AAdvantage Elite: Зарабатывайте элитные квалификационные доллары (EQD), которые можно использовать для получения многоуровневых элитных статусов и преимуществ American Airlines, включая повышение класса обслуживания и бесплатную регистрацию багажа.

У каких еще авиакомпаний есть программа лояльности

Почти все крупные авиакомпании мира разрабатывают для своих клиентов программы лояльности. Многие из них объединены в альянсы, что позволяет пассажирам регистрироваться у местных авиаперевозчиков и автоматически получать мили при перелетах зарубежными авиакомпаниями.

В Utair существует программа Status, позволяющая своим клиентам накапливать мили. Нидерландская авиакомпания KLM приглашает клиентов стать участниками Flying Blue, где они также могут накапливать бонусы при покупке билетов или в магазинах компании.

То же касается и авиакомпании Emirates. Её бонусная система позволяет тратить мили не только на билеты и повышение класса обслуживания, но и при бронировании гостиниц и трансфера. Кстати, если у вас есть мили авиакомпании Эмирейтс, вы можете расплачиваться ими в Dubai Mall.

Лоукостеры чаще всего не имеют своей программы лояльности, так как они и так сильно снижают стоимость перелетов, за счет выведения многих услуг за рамки бесплатного обслуживания.

Например, у авиакомпании «Победа» нет своей программы поощрения клиентов, правда, вы также можете получать скидки и бонусы, но это не систематизировано и зависит больше от сезонных факторов.

Часто задаваемые вопросы

На что я могу использовать мили и бонусы? В зависимости от авиакомпании вы можете использовать их для частичной оплаты авиабилетов, покупок в магазинах-партнерах компании, расходов на повышение класса обслуживания, дополнительный багаж и все, о чем мы писали выше. Что делать, если мне не начислили мили после перелета? Обратитесь в службу поддержки авиакомпании. Обычно при регистрации вас просят ознакомиться с правилами участия, там всегда есть пункт о том, что делать, если мили не начисляются. Мили начисляются только за перелеты?

В основном да, но это зависит от партнерских программ авиакомпании. Многие предлагают использовать карту конкретного банка и получать мили после совершения банковских транзакций, некоторые сотрудничают с различными магазинами и ресторанами.
Кроме того, некоторые авиакомпании зарабатывают мили за участие в опросах на сайте или за привлечение друзей к участию в программе.

Советы по накоплению миль

Надеюсь, теперь вы понимаете, как работает система лояльности. Чтобы быстрее заработать больше бонусов, есть несколько рекомендаций:

1. Рейсы с авиакомпаниями в том же альянсе. Вот как извлечь из этого максимальную пользу. Нет смысла регистрироваться на разных сервисах в рамках одной ассоциации.
2. Учитывайте стоимость билета и класс бронирования. По самым дешевым ценам акционных предложений нет, либо их очень мало. Иногда есть смысл заплатить за более высокий класс обслуживания и не только путешествовать с комфортом, но и заработать больше баллов.
3. Разделите полет на несколько сегментов. Воспользовавшись рейсами с пересадками, вы не только сэкономите деньги, но и значительно увеличите сумму начисляемых бонусов.
4. Проверить заполнение документов. При покупке авиабилета введите номер карты миль и проверьте, чтобы он был указан в посадочном талоне.
5. Не выбрасывайте посадочный талон. Если бонусы не начисляются на счет после полета (2-4 дня, а для партнеров — до 4 недель), обратитесь в службу поддержки. Как правило, такие ситуации решаются в пользу пассажира, но процесс может затянуться и вам необходимо предъявить посадочный талон.
6. Просьба подсчитать полеты, которые были до регистрации в программе. Срок исковой давности по ним составляет в среднем шесть месяцев (ознакомьтесь с правилами).
7. Присоединившись к программе, вы будете приятно удивлены. Это долгожданная награда за решение участвовать.
8. Следите за новостями — письма, которые авиакомпании присылают на почту, содержат интересные акционные предложения от самих компаний, а также распродажи и подарки от партнеров.
9. Используйте больше способов сэкономить, участвуя в играх и викторинах, проводимых перевозчиком. Обязательно узнайте в магазинах беспошлинной торговли, входят ли они в систему миль.
10. Если вы считаете нужным, вы можете купить мили. В некоторых организациях они продаются на сайте или возможен выкуп у других пользователей. Однако будьте осторожны и изучайте правила. Например, Аэрофлот запрещает покупку и продажу бонусов. В случае установления факта операции участники могут аннулировать и заблокировать счета миль, а также лишить их статуса.

На что стоит обратить внимание

В настоящее время банковская система предлагает для клиентов большое разнообразие карт. Не важно, какие на карте средства – личные или заемные, ее в любом случае можно использовать за рубежом. При этом в зависимости от программы лояльности на карту будут продолжать начисляться бонусы от покупки, проценты на остаток средств и так далее.

Среди огромного разнообразия карт нужно выбрать обязательно ту, которая будет поддерживаться в каждой стране, планируемой к посещению. Сразу нужно отказаться от платежных система типа Про100, они не международные, а значит, подобная банковская карта превратиться просто в кусочек пластика при пересечении границы. К сожалению, карты отечественной платежной системы «Мир» — также не слишком подходящий вариант в путешествии, хотя платформа для работы за границей есть, здесь больше — вопрос доверия.

Лучше всего останавливаться на самых популярных платежных системах Виза или Мастеркард. Какая именно будет рациональнее, зависит от определенной страны. В частности для Европы многие советуют останавливаться именно на первой.

Но есть особые моменты, на которые стоит обратить внимание, так как не всеми видами карт можно везде расплатиться.

Можно ли лишиться миль?

Да, чаще всего у миль есть срок годности от 20 до 36 месяцев со дня их начисления, потом они сгорают. Чтобы мили остались на счету, нужно до конца этого срока куда-нибудь слетать.

В некоторых программах есть платное продление миль. В S7 Priority это стоит от 250 рублей, за которые вы получите 500 миль и движение по счету, благодаря которому накопленные мили не сгорят.

Мили, начисленные по картам для путешествий без привязки к авиакомпаний, обычно более долгоиграющие. По карте Buy & Fly от «Райффайзенбанка» они действуют три года, по карте All Airlines от «Тинькофф» — пять лет, по карте Alfa Travel мили вечные.

Все помнят про кота Виктора и знают, что некоторые авиакомпании могут вручную лишить пассажира накопленных миль за нарушение правил программы, написанных мелким шрифтом. Чтобы этого не случилось, внимательно прочитайте все условия при вступлении.

Сравнение и выбор подходящей карты

Сейчас на рынке существует множество предложений от банков по оформлению карты кешбэком «мили». Мы разберем несколько вариантов:

1. Alfa Travel (Альфа-Банк) – бонусы начисляются до 8% в зависимости от покупки, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билеты, оплату отелей, трансфера, аренду транспорта, лимит – 500 тыс. руб., льготный период – 60 дней, ставка – от 23% в год;

2. All Airlines (Тинькофф) — бонусы начисляются до 2% за покупки, до 5% за покупку авиабилетов и до 10% за покупки у партнеров, потратить можно на авиабилеты, лимит – 700 тыс. руб., льготный период – 55 дней, ставка – от 15% в год;

3. Можно все (Росбанк) — бонусы начисляются до 5% за каждые 100 рублей, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билетов, оплату номера в отеле или аренды трансфера, лимит – 1 млн руб., льготный период – 62 дней, ставка – от 25,9% в год.

Как потратить накопленные мили?

№1. Купить билеты или повысить класс обслуживания

Вы можете приобрести билеты или пересесть в бизнес-класс бесплатно. Цены зависят от авиакомпании и количества свободных миль. Некоторые авиакомпании позволяют оплатить милями только тариф: при этом способе оплаты аэропортные и топливные сборы все равно придется платить деньгами.

Еще один вариант — купить за накопленные мили часть билета, и тем самым снизить затраты.

№2. Приобрести товары или услуги.

Некоторые мили можно потратить у компаний-партнеров. Правда, зачастую такие товары в разы дороже, чем если бы вы купили их просто так. Это будут не самые выгодные покупки.

№3. Подарить друзьям и родственникам

Некоторые программы лояльности позволяют передать свои мили близким. Такой способ особенно удобен для тех, у кого сгорают авиамили.

№4. Отдать на благотворительность

Авиакомпании (например, S7) позволяют сразу переводить свои мили на благотворительный счет. Куда деньги идут дальше — зависит от авиакомпании. Автоматическую передачу миль в благотворительные фонды можно настроить в личном кабинете.

Что делать, если мили не зачислили на счет?

Ваши действия будут отличаться в зависимости от программы лояльности. Например, у Turkish Airlines нужно войти в личный кабинет, перейти в раздел «Мои транзакции с милями» и нажать на ссылку с восстановлением бонусных миль. Для восстановления необходима информация о номере и дате рейса, номере билета, а также классе бронирования. После подтверждения мили будут зачислены на счет.

Восстановить их можно и на стойке регистрации или через колл-центр. Главное — сохранить информацию о перелете.

Похожие записи:

• Срок давности по налоговым правонарушениям
• Продажа алкоголя Рязань время продажи
• Договора дарения земельного участка между родственниками в 2023 году