Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дал деньги в долг под расписку срок закончился денег нет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Как вернуть долг без договора и расписки
Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.
Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.
Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.
- Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
- Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
- Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).
Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.
По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.
Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Что должно быть в расписке
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Каковы действия кредитора, если деньги не возвращают по расписке?
Иногда бывает, что, несмотря на все ваши предосторожности, должники все же не возвращают долг по расписке, что делать в таком случае? Прежде всего, рекомендуется не пороть горячку и не поддаваться панике. Сначала следует поговорить с вашим должником и поинтересоваться, почему он так поступает. Возможно, есть объективные причины того, что друг не возвращает долг. Что делать в этой ситуации, вам подскажет понимание того, почему близкий вам человек не выполняет своего обещания. Если у него денежные затруднения, имеющие временный характер, то предложите ему реструктуризацию долга. То есть, чтобы он его выплачивал ежемесячно небольшими траншами. Тогда и он будет более спокоен за судьбу своей выплаты, и вы не станете нервничать, понемногу получая деньги в счет погашения долга.
Но если переговоры прошли успешно, а должник не возвращает долг, что делать в таком случае? Есть несколько способов, чтобы заставить должника расплатиться по своим счетам. Если у вас есть его расписка, оформленная по всем правилам юридического искусства, то спокойно напомните ему об этом и предупредите, что если он не выплатит ваши деньги к определенному сроку, то вы дадите делу ход и обратитесь со всеми подтверждающими документами в суд. Если все же не возвращает человек долг — написать исковое заявление в суд. После чего добиваться своего законного права через судебную инстанцию.
Почему такое происходит
Деньги взять просто. Как в кофейню сходить. Люди берут в долг, и 90% из них не знают, как будут возвращать, а оставшиеся 10% думают, что знают. Что у них в голове? Чем они руководствуются, какими принципами и какой моралью живут? С этого момента у них начинаются проблемы и новая «интересная» жизнь.
Деньги дать тяжело. Это тяжелее, чем отказать. Потому что ты знаешь, что ждёт человека, и, скорее всего, его потеряешь. Ты потеряешь партнёра, друга, родственника. На твоих глазах он превратится в ноль. Тебя ждёт натянутость в отношениях. Ложь. Тяжёлая правда. Но, зная это, мы всё равно даём в долг.
Почему мы это делаем? Может быть, потому что понимаем цену шанса? Шанса заработать, что-то изменить или измениться. Давая шанс человеку, мы даём шанс и себе стать лучше.
А если так, то мы давали, даём и будем давать шансы. Тогда вопрос в том, как это делать правильно, чтобы потом не было мучительно больно.
Ответственность за невозврат задолженности
Здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Ответственность за невозврат долга по расписке может быть различной. Самая очевидная — это финансовая. После подачи иска в суд придется заплатить то, что возможно. При этом в некоторых случаях неотдачу долга можно рассматривать, как мошенничество. Это можно применить, если удастся доказать, что деньги брались с предварительным намерением их не отдавать.
При больших размерах долга существует соответствующая уголовная статья.
Однако, здесь могут быть и другие последствия. Например, долг могут продать третьим лицам и они могут проявить настойчивость при получении денег. Кроме этого, при действиях судебных приставов по выяснению доходов и имущества, они будут беседовать с родственниками, знакомыми и коллегами. Такие разговоры могут нанести ущерб репутации заемщика.
Что делать если не отдают долг как забрать долг если не отдают
В отношении предоставления денежных средств в долг в первую очередь нужно задумываться о юридической стороне вопроса. Если долг выдают юридические лица, чаще всего, банки, то здесь не возникает проблем в правильном оформлении документов, а что касается физических лиц – то стоит перестраховаться и подписать расписку, в которой будут указаны все необходимые данные.
Для физических лиц урегулированием вопроса возврата долга занимается суд общей юриспруденции. Однако перед тем как подавать заявление в суд, попытайтесь урегулировать процесс мирным путем. Если же мирные переговоры не увенчались успехом, то отправьте неплатильщику заказное письмо с уведомлением о намерении подать в суд. Обязательно сохраняйте все квитанции и расписки, которые имеют отношение к невозращенному долгу.
После чего подайте исковое заявление в суд, приложив полный пакет документов.
Для юридических лиц решением вопроса о взыскании задолженности занимается арбитражный суд. Перед началом судебных тяжб стоит написать официальное письмо неплатильщику с просьбой выплатить долг. Если после этого письма выплаты не состоятся, то стоит подать исковое заявление с сопутствующими документами, подтверждающими факт предоставления денег в долг и его невыплаты.
По окончанию судебных разбирательств в случае положительного ответа решением суда создается исполнительный лист, на основании которого судебные приставы имеют право взыскать задолженность.
Как должна выглядеть расписка?
Если должник в этот промежуток времени подаст соответствующее заявление (об отмене приказа), то приказ будет отменен. При этом должнику не нужно ничего доказывать, достаточно самого факта несогласия. В данном случае решение вопроса переходит в исковый порядок. Если же заявления с возражением не поступило, приказ направляется в исполнительное производство – в Службу судебных приставов.
Перед тем, как приступить к разбору алгоритма взыскания долга по расписке, давайте определимся с понятиями, терминологией. Долг по расписке на практике часто ошибочно именуют “кредиторская задолженность” и в требованиях указывают “взыскание кредиторской задолженности”.
Согласно действующему законодательству, кредитор имеет право подавать в суд на должника с момента нарушения долговых обязательств. В зависимости от того, какие условия указаны в расписке, требование появляется:
- со дня, который следует за датой возврата полной суммы;
- со дня, который следует за датой возврата половины займа, если между сторонами есть договоренность о расчете по частям;
- после того как заемщик отказался возвращать долг в разумный срок, когда в расписке не указана точная дата возврата средств.
Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.
Обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не отдает деньги, имея такую возможность. По-простому, динамит всеми доступными способами.
Этот способ применяется относительно недавно, его внедрили с 2018 года. Любой юрист по взысканию долгов по расписке предложит начать именно с него, если документ составлялся с привлечением нотариуса.
Взыскание задолженности происходит следующим образом:
- кредитор отправляется к нотариусу, который на долговой расписке делает исполнительную надпись;
- расписку передают в ФССП (без судебного разбирательства).
Если деньги передаются в долг путем перечисления на банковскую карту, в назначении платежа целесообразно указать цель перевода. Платежный документ оспорить почти невозможно. В суде это выступит в качестве доказательства.
Принятое заявление отрабатывается путем вызова обвиняемой стороны на беседу. В отделении должнику описывают ситуацию и ее серьезность, беря с него показания. После полицейские решают, возбуждать уголовное дело или нет. На принятие решения дается 3 дня, иногда срок увеличивается до 30 дней.
Если в расписке указан срок возврата суммы займа, то в отправке письма с требованием вернуть долг нет необходимости. Поэтому при наличии такого договора можно обращаться в суд, не предупреждая об этом должника.
Просто запишите процесс возврата на видео. При этом лучше провести съемку, чем записывать аудио, так как в суде таким доказательствам поверят гораздо охотнее.
Ты клятвенно обещал вернуть задолженность до 1 июня 2019 года, но так и не вернул. Мне очень срочно нужны мои 220000, сможешь перевести их до конца месяца?
При получении положительного решения суда взыскание долга может занять также немало времени. Для начала ответчику дается 10 дней на апелляцию. Только после окончания срока можно получить судебное решение на руки.
Причины, почему люди не отдают деньги
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ.
Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».
Не знаю, что делать. Всё ещё хуже, чем было. Но моё слово — закон, я же тебе говорил, повторяю ещё: закон».
В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр.
Дать деньги в долг под расписку можно как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. При передаче белорусских денег не забудьте указать эквивалент суммы в иностранной валюте и обязанность возвратить сумму в белорусских рублях, эквивалентную указанной сумме в валюте. Название валюты тоже нужно писать полностью: доллар США или белорусский рубль.
Если вы не указали срок, в течение которого должник обязан вернуть задолженность, необходимо направить ему претензию и в ней установить дату возврата долга.
Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ. Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить.
B пepвyю oчepeдь нyжнo opиeнтиpoвaтьcя нa coбcтвeннoe финaнcoвoe cocтoяниe. Oдaлживaть мoжнo тoлькo в тoм cлyчae, ecли вы caми нe нyждaeтecь, мoжeтe выдeлить нeкoтopyю cyммy из тaк нaзывaeмoй финaнcoвoй пoдyшки, a в cлyчae, ecли дoлг нe вepнyт вoвpeмя или зaeмщик oткaжeтcя плaтить вoвce, пoтepя ccyжeнныx дeнeг нe пoвpeдит пo вaшeмy блaгococтoянию.
Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно. Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете.
Долговая расписка – это документ, подтверждающий выдачу денег в долг. Он может служить доказательством долговых обязательств одной из сторон, имея большой вес в ходе судебного разбирательства.
Но не каждый из нас умеет грамотно составить расписку. Нужно обратить внимание на некоторые данные, которые обязательно должны быть указаны в документе. Без них расписка может оказаться малоэффективной.
Долговую расписку можно рассматривать как аналог кредитного договора, который заключает заемщик с банком или другой финансовой организацией. В ней должны быть указаны следующие условия:
- личные данные обеих сторон (имена, адреса, паспортные данные);
- сумма, выданная в долг (цифрами и прописью);
- срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть деньги;
- условия возврата – заемщик будет возвращать деньги наличными или перечислять на карту, какие проценты устанавливаются;
- порядок выплаты процентов;
- другие данные (по желанию сторон) – к примеру, цель выдачи денег в долг;
- подтверждение факта того, что заемщик получил деньги лично в руки;
- наличие даты и подписей сторон.
Как доказать факт передачи денег без расписки?
Опасная бяка заключается в том, что при наличии бумазейки о взятии определенного капитала и отсутствии обратной, что финансы заимодавцем отданы назад полностью, получается, что долг не возвращён, то есть его можно поиметь ещё раз, взыскав через суд.
Мошенничество?
Полностью с Вами согласен, в противном случае, для каких целей сохранять полученную расписку, не написав обратную? Такие мерзопакостные личности пользуются доверчивостью святой простоты, увещевая, что расписку уже выбросили, порвали, ну или ещё как-нибудь утилизировали, а потом ба-бац, «птица счастья» — иск с требованием отдать долг по расписке, а у человека нет доказательства, что деньги отдал, и гражданский кодекс не позволяет ссылаться на свидетелей. Патовая ситуация, множество случаев, когда суд присуждает вернуть уже возвращенное. Так на наивных, простодушных наживаются хитропопые (это я максимально культурно про таких).
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
С юридической точки зрения
Как показывает статистика, наиболее частыми обращениями в суд, являются именно дела с взысканием долгов по долговой расписке. Так говорят и юристы, занимающиеся подобными вопросами.
Люди по природе отзывчивы и не каждый сможет отказать знакомому, другу или родственнику, когда тот просит одолжить определенную сумму, тем более, что обязательства подкрепляются бумагой, порой еще и нотариально заверенной.
Как правильно составлять расписку, стоит предварительно прочесть статью на нашем сайте, чтобы подобных проблем не происходило.
Важно
В российском законодательстве есть четкое указание на то, что граждане могут передавать друг другу личные средства в качестве ссуды, опираясь на статью 808 ГК РФ, что подкрепляется письменным обязательством, называемом распиской.
В расписке следует указать имена и паспортные данные участников сделки, дату займа и срок его погашения. Заверять такой документ нотариально не обязательно, но при возникновении форс-мажорных ситуаций, это даст множество преимуществ.
Ситуации порой складываются неблагоприятно и возвращать средства человек не спешит, тогда и приходится принимать жесткие меры, иначе плакали ваши денежки, как говорят, можно запить холодной водой.
Хотя опускать руки – далеко не лучший выход, есть смысл всегда бороться за свое до конца, тем более, что судебные органы в девяноста девяти случаях из ста становятся на сторону кредитора, что вполне логично, потому получить долг с должника по расписке возможно и реально.
Дать деньги в долг по расписке
Расписка является подтверждением того, что конкретный человек взял в долг определенную сумму и обязывается ее вернуть. По правилам гражданского кодекса она может писаться, а может и нет. Чаще всего ее если и пишут, то в суммах до 10 тысяч рублей, так как после уже закон обязывает заключать договор.
Тема данной статьи в том числе затрагивает и те случаи, когда составлен договор, так как схема мошенничества в этом случае практически такая же, а значит и пути решения будут весьма похожими.
Предоставляя долг под расписку или по договору, в них указана обязанность лица по возврату денежных средств, получается, что это является официальным подтверждением того, что вам действительно должны денежные средства. Поэтому это считается одним из надежных займов, но всегда любая надежность пропадает, когда дело доходит до криминальных отношений.
Важно знать! Если человек взял деньги и обязуется их вернуть, но изначально не собирался их возвращать, то это уже ближе к мошенничеству, а значит тут вопрос далеко не всегда так просто разрешить. Возможно этот человек взял сотни таких долгов, а потом одномоментно скрылся со всеми деньгами займодавцев, таким образом, его теперь сложно найти и предъявить какие-либо требования. В иных случаях, подобные проблемы решаются при помощи суда при помощи взыскивания суммы с должника.