Банкротство при наличии исполнительных производств

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство при наличии исполнительных производств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.

Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство

Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:

• банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
• ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
• использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
• достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.

Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.

Банкротство или исполнительное производство — решать только вам. Однако не забывайте, что признание финансовой несостоятельности позволит списать все долги сразу и в минимальные сроки, в отличие от принудительного взыскания приставами.

Главное при банкротстве — обратиться за помощью к профессионалам. О том, как правильно выбрать юридическую компанию по банкротству, читайте в этой статье. Записывайтесь на консультацию, чтобы задать юристам все интересующие вопросы и узнать, можно ли обанкротиться в вашем случае. Все остальное, включая подготовку и ведение дела о банкротстве, профессионалы нашей компании возьмут на себя.

Право внесудебного банкротства

Физические лица могут подавать заявление о банкротстве во внесудебном порядке,

если они соответствуют определенным критериям:

• сумма долга, а также обязательств по уплате обязательных платежей, должна быть более 50 тыс. рублей, но не выше 500 тыс. рублей, включая возмещение вреда жизни и здоровью человека, долги по займам и кредитам, алиментным выплатам и договорам поручительства;
• должник не имеет имущества для дальнейшей реализации, а предпринятые ФССП меры по поиску такого имущества не принесли результатов;
• должник не имеет непогашенных долгов или залогового права из-за ранее вынесенных судебных постановлений.

Будущий банкрот не может миновать судебное разбирательство. Примерно 2 года требуется на то, чтобы судебные приставы вынесли постановление на прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Поэтому воспользоваться внесудебной процедурой получится не ранее, чем через пару лет после окончания исполнительного производства.

Если кредитор после принятия судом решения не заберет исполнительный лист и не отнесет его приставу, то лицо, объявившее себя банкротом, может еще 3 года ждать момента его исполнения, поскольку предъявить исполнительный документ может быть принят к исполнению в трехлетний период с момента вступления решения суда в законную силу.

Перечень наиболее распространенных обстоятельств, при которых лицо оказывается банкротом:

внешние причины:

• экономическая ситуация;
• политическая нестабильность;
• возрастание мировой конкуренции;

внутренние причины:

низкий оборот капитала;

• устаревшие, неэффективные технологии и техника;
• издержки производства выше, чем у конкурентов, что влечет повышение и себестоимости;
• нестабильные контрагенты, возникновение дебиторских долгов;
• большое количество остатков производства и товаров;
• слабые продажи, неэффективные приемы продвижения и продаж;
• увеличение масштабов производства и возрастание расходов над доходами;
• заключение невыгодных кредитных договоров.

Информация Причина возбуждения исполнительного производства — отказ банкрота от погашения дебиторских долгов согласно судебному постановлению.

Основание процедуры — заявление взыскателя, по которому выдан исполнительный документ.

Виды исполнительной документации при банкротстве:

• судебный приказ;
• акт суда или иного органа и должностного лица, уполномоченных по решениям о нарушениях КоАП России;
• исполнительный лист, сформированный на основании судебных актов общей юрисдикции и арбитражных;
• нотариальная исполнительная надпись, совершенная на документе, подтверждающем задолженность;
• выданное трудовой комиссией удостоверение;
• соглашение об уплате алиментов, имеющее заверение нотариуса;
• акт государственного контролирующего органа о принудительном взыскании долгов, к которому приложены подтверждающие документы — об открытых расчетных и прочих счетах, о требовании исполнить обязательства и неисполнении их дебитором в силу недостаточности средств на счетах;
• аналогичный акт ПФР или Соцстраха по индивидуальным предпринимателям — если у дебитора отсутствуют расчетные и прочие счета, то перечисленные в предыдущем пункте документы не прикладываются;
• постановление пристава ФССП России;
• и другие документы.

Каждый вид документа должен соответствовать установленной форме и содержать стандартные реквизиты по делу.

Что изменилось в 2022 году?

К счастью, политика закона о банкротстве была пересмотрена в 2022 году. И уже с февраля внесудебное банкротство стало доступным и для должников, официально получающих меньше прожиточного минимума. Как это работает?

Теперь у каждого должника, в отношении которого открыли производство, появилась возможность обратиться с заявлением о защите минимального дохода.

К примеру, в регионе установлен прожиточный минимум на уровне 14 тыс. рублей для работающего населения; 12 тыс. рублей для пенсионеров и инвалидов. У нас есть человек, который должен, скажем, 150 тыс. рублей по микрозаймам. Он работает официально, получает 12 тысяч рублей. Приставы ежемесячно у него списывают по 6 тыс. рублей в пользу микрофинансовой организации.

С 1 февраля должник вправе обратиться в ФССП с заявлением о защите минимального дохода, и после этого приставы потеряют право на списание: доход человека ниже установленного в регионе прожиточного минимума.

То есть списывать будет больше нечего. Соответственно:

• производство закрывается ввиду отсутствия дохода, должник теперь будет получать свою небольшую зарплату полностью;
• ситуация позволит должнику подать заявление в МФЦ и списать просроченную задолженность бесплатно.

Если у человека зарплата больше прожиточного минимума, он все равно выгодно воспользуется новой возможностью. К примеру, он получает 25 тыс. рублей. Ежемесячно пристав-исполнитель у него списывал по 12,5 тыс. рублей. После отправки заявления в ФССП пристав будет обязан учитывать сумму прожиточного минимума в регионе.

Соответственно, у должника уже будут списывать не по 12,5 тыс. рублей, а по 11 тыс. рублей — остальные 14 тыс. рублей причисляются к «неприкосновенному запасу», а значит, списать их больше будет нельзя.

Взыскание с помощью коллекторского агентства

Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.

Многие уверены, что это легальное определение бандитов.

На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.

Однако важно понимать следующее:

В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.

Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.

Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств. В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).

Прекращение производства и реализации имущества

Если объявлено о банкротстве физлица, то процесс окончания исполнительного производства выглядит так:

• суд принимает решение о банкротстве заёмщика;
• постановление суда передаётся арбитражному управляющему и самому банкроту;
• управляющий направляет постановление в службу судебных приставов, занимающихся взысканием;
• судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство, одновременно снимая ограничения, наложенные на имущество должника, и возвращая ему изъятые средства и исполнительный сбор – исключение делается, только если имеются долги не подлежащие списанию;
• управляющий убеждается, что обременения сняты, и переходит к процедуре реализации имущества гражданина с погашением долгов перед кредиторами.

Внесудебное банкротство.

В 2020 году вступили в силу изменения в закон «О банкротстве». Они позволяют значительно упростить процедуру списания долгов.

Клиенты банков и МФО могут инициировать процедуру без суда. Для этого необходимо подать документы через МФЦ по месту жительства. Гражданам не придется платить за проведение процедуры.

Для того, чтобы инициировать внесудебное банкротство, исполнительное производство должно быть завершено.

Кроме того, к должнику предъявляются следующие требования:

• сумма долга в пределах 50 000 – 500 000 рублей;
• отсутствует имущество;
• исполнительный лист возвращен взыскателю.

Сходство и различие исполнительного производства и банкротства физического лица

Связь между этими двумя институтами состоит в том, что их сторонами выступают одни и те же субъекты – должник и взыскатель (кредитор).

К тому же исполнительное производство и банкротство имеют одну и ту же суть – принуждение к погашению обязательств. Однако в процессе ИП исполняется судебный акт, он же является основанием для его возбуждения. А при признании несостоятельности выполняется требование кредитора «в чистом виде», включенное в реестр управляющего. Основанием для возбуждения дела о банкротстве выступает заявление самого должника.

ФССП и управляющий наделены похожими полномочиями, за тем исключением, что пристав не распоряжается деньгами и имуществом гражданина, как это делает управляющий в банкротстве.

От пристава кредиторы ждут активных действий и результатов в виде регулярных удержаний средств или других активов должника в свою пользу. Исполнительное производство предполагает, что с должником будут работать до получения результата в виде денег или имущества. Даже если в этот момент он неплатежеспособен, пристав может прекратить производство, но у кредитора есть право его возобновить и требовать дальше.

Что же касается банкротства, то при выявлении неплатежеспособности гражданина и отсутствии имущества его долги списываются. И в дальнейшем кредиторы, сохранившие свои требования в реестре, уже не смогут просить возобновления производства.

Несмотря на похожую суть, обе рассматриваемые процедуры регулируются разными нормативными актами. Банкротство проходит по правилам № 127-ФЗ, исполнительное производство – № 229-ФЗ.

Взыскание долга представляет собой комплекс процессуальных мер, целью которых является принудительная реализация принятых постановлений суда и решений госучреждений. Начинается исполнительное производство при банкротстве юридического лица или гражданина при полном отказе или уклонении неплательщика от выполнения взятых обязательств. Принудительные меры возлагаются на сотрудников службы судебных приставов.

Основным нормативным актом, регулирующим данные мероприятия, является Федеральный закон № 229 от 2007 года. Задачей исполнителей становится принуждение организации или физлица выполнить в полной мере обязательства, присужденные ему после законного признания его финансовой несостоятельности.

Основания для введения

Перечислим наиболее частые причины, по которым физлицо или компания признается банкротом и в отношении него начинается взыскание долга.

Внешние обстоятельства:

• экономический кризис;
• нестабильность в политике;
• мировая конкурентная среда.

Внутренние обстоятельства:

• низкий уровень оборотности капитала;
• устаревшие технологии и оборудование;
• вследствие высоких затрат повышенная себестоимость товаров или услуг, что негативно отражается на конкуренции;
• нестабильные контрагенты и партнеры, что влечет за собой значительную дебиторскую задолженность;
• большие объемы нереализованных товаров, медленные продажи;
• оформление невыгодных кредитных сделок с завышенными процентами и нерыночными условиями кредитования.

Об особенностях ситуации

От банкротства в наше время не может застраховаться никто, будь то юридическое или физическое лицо. Тому известно множество причин и возникших обстоятельств, особенно, если речь идет об обычных гражданах, попавших в плачевные ситуации с долговыми обязательствами. Если уж речь зашла о суде, и вы хотите знать, есть ли возможность признать себя неплатежеспособным после данного процесса, то рассмотрите следующие способы решения вопроса. Они просты и по большому счету не нуждаются в юридическом разъяснении.

Итак, если вы решили признаваться в своей несостоятельности, то должны соответствовать данным требованиям:

1. Обязательное гражданство РФ (другое гражданство не признается).
2. Отсутствие платежей по кредитным обязательствам на протяжении более 3-х месяцев.
3. Совокупная задолженность по сумме превышает 500 тыс. рублей.
4. Имеется существенная доказательная база признаков несостоятельности, которая может быть подтверждена в суде и признана как веская причина для банкротства.
5. Документальное подтверждение предыдущих успешно закрытых кредитов и платежей по ним.
6. Представление письменного уведомления для кредитов о невозможности проведения проплат и пересмотре условий погашения долгов (только на письменной основе).
7. Отсутствие за период образования задолженностей факта заключения каких-либо сделок, продаж имущества или переписания имущественных прав на родственников или третьих лиц, переводов крупных денежных сумм на неустановленные счета. Если суд установит противоречия в данной информации, то воспримет их как сокрытие имущества.

Если рассматривать ситуацию многопланово, то можно отметить такую возможность для разных категорий лиц:

• для пенсионеров – процедура признания подразумевает те же условия, что и для работающих граждан;
• для предпринимателей – также происходит по вышеописанной схеме, но с обязательным предоставлением справки из органов налоговой службы о наличии статуса ИП;
• для лиц, не имеющих собственного имущества – этот факт не играет роли в признании банкротства;
• для работающих граждан – банкротство может быть признано, а факт наличия работы – как попытки выхода из сложившейся ситуации и погашения долгов.

Подытоживая эту часть статьи, хочется отметить, что признать себя банкротом даже после суда вполне реально, если вы соответствуете всем вышеперечисленным условиям.

Как вернуть долг, если заемщик — признанное банкротом физическое лицо?

Банкротство и для физических, и для юридических лиц не означает полного «освобождения» от долгов. Он происходит только при абсолютной финансовой несостоятельности — если заемщик не имеет пригодного для продажи имущества, нетрудоспособен, не имеет источников дохода. В остальных случаях кредиторы имеют высокие шансы вернуть деньги.

Для этого важно контролировать процедуру банкротства физического лица. Если задолженность превышает 500 тыс. руб. и просрочена более, чем на 3 месяца, кредитор вправе самостоятельно подать в суд заявление о признании должника банкротом. Для защиты своих финансовых интересов нужно участвовать в собраниях кредиторов, контролировать отчуждение принадлежащего должнику имущества и его продажу, распределение полученных таким образом сумм. Не менее важно участие квалифицированного юриста. Специалист поможет подготовить документы для обращения в суд, ходатайства и жалобы, проконтролировать исполнительное производство, заявить о финансовых претензиях после закрытия дела о банкротстве.

Компания «Инвест Консалтинг» предлагает юридическую помощь по делам о банкротстве физических лиц в Москве и Московской области. В нашей компании вы сможете заказать комплексное обслуживание: от независимой оценки принадлежащего должнику имущества до представительства ваших интересов в суде. Наши юристы имеют опыт ведения дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Мы обеспечим грамотное и результативное сопровождение дела о банкротстве физического лица для его кредитора.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)

• Сбор документов

• Грамотное оформление заявления

• Подбор арбитражного управляющего

• Подача документов в суд

• Сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Последствия отказа от финансирования банкротства после подачи иска о банкротстве в арбитражный суд

опубликовано:
25.07.2018

После устранения недостатков в части необходимости представления документов, подтверждающих размещение сведений о банкротстве на Федеральном ресурсе, исковое заявление было принято к производству.

Цель подачи заявления на банкротство, воздействовать на должника, так как одному из кредиторов должник уже заплатил после возбуждения дела о банкротстве. В реальном банкротстве заинтересованность на данном этапе отсутствует. Заявление подано, но должник пока на контакт не выходит.

В определении суд указал на необходимость представить согласие на финансирование процедуры банкротства при отсутствии либо недостаточности имущества у должника в виде отдельного документа, подписанного полномочным лицом, с указанием суммы финансирования – не менее 250 000 руб. в процедуре наблюдения.

1. Какие последствия повлечет предоставление такого письма и последующая неоплата?
2. Можно ли законно отозвать иск о банкротстве в дальнейшем, если переговоры с должником не приведут к успеху?
3. Какая в таком случае судьба этого гарантийного письма?

Согласно разъяснениям, данным в пункте 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.12.

2009 N 91 «О порядке погашения расходов по делу о банкротстве» (далее — Постановление N 91), если в ходе рассмотрения дела о банкротстве, в том числе при рассмотрении обоснованности заявления о признании должника банкротом, обнаружится, что имеющегося у должника имущества (с учетом планируемых поступлений) недостаточно для осуществления расходов по делу о банкротстве, судья по своей инициативе либо по ходатайству участвующего в деле лица назначает судебное заседание для рассмотрения вопроса о прекращении производства по делу.

В определении о назначении судебного заседания участвующим в деле лицам предлагается сообщить, согласны ли они осуществлять финансирование дальнейших расходов по делу о банкротстве, и разъясняется, что если никто из них не даст согласия на такое финансирование, производство по делу о банкротстве будет прекращено на основании абзаца восьмого пункта 1 статьи 57 Закона о банкротстве.

Похожие записи:

• Льготное протезирование зубов для пенсионеров в Москве в 2023 году какого числа
• Пенсия жён военных в Москве в 2023 году
• Увольнение по статье за невыполнение должностных обязанностей процедура и последствия