Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатный проект для ИП: преимущества работы с банком». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Зарплатный проект – финансовый продукт, который предоставляется юридическим лицам для перечисления оплаты труда на карты работников. При этом учреждению не нужно беспокоиться об инкассации наличности. Необходимо всего лишь организовать удобный график выплат.
Коротко: где открыть зарплатный проект, чтобы получать зарплату?
-
Сбер. Открывайте зарплатный проект здесь, если пользуетесь подпиской и другими условиями банка. В ином случае это делать не выгодно, если только вы не собираетесь брать кредиты в этом банке.
-
УБРиР. Подойдет для тех, для кого не важен кэшбэк за покупки во многих магазинах, и кто пользуется накопительными счетами — в этом банке процент на остаток до 10%. УБРиР предлагает бесплатные переводы и снятие денег в банкоматах.
-
Промсвязьбанк. Если вы руководитель, можете открыть зарплатный проект в этом банке. Получите поддержку 24/7, страховку на путешествия, 100%-ный кэшбэк за проходы в бизнес-залы аэропортов и РЖД, 10%-ный кэшбэк с разных покупок товаров и услуг.
-
Альфа-Банк. Зарплатный проект подойдет руководителям, которым важна конвертация валюты и переводы по звонку. Сотрудникам, которые часто оплачивают услуги по работе, проект тоже будет полезен.
-
Совкомбанк. Выбирайте зарплатный проект в этом банке, если пользуетесь картой «Халва» — будет кэшбэк до 10%. Еще получите возможность бесплатно обналичивать деньги в любых банкоматах, откроете накопительный счет с процентным остатков до 12%.
Бонусы для руководителей организации
Многие банки предоставляют приятные бонусы для руководителей компании, подписавшей договор. Такие бонусы есть не везде, и в каждом банке условия разные. Мы приведём несколько примеров.
Сбербанк предлагает руководителям возможность получить карту премиум-класса без оплаты обслуживания. Такая карта имеет много преимуществ, одно из которых – кэшбэк до 25%. Помимо этого можно открыть счёт с повышенной процентной ставкой и совершать обмен валют на льготных условиях.
Промсвязьбанк тоже предлагает льготы на обмен валют, а вместе с этим кредиты на льготных условиях. Вместе с этим можно получить огромное количество «небанковских» плюсов – доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, налоговый консалтинг и другое.
Бинбанк даёт возможность руководителю снимать деньги с карты без комиссии во всех банкоматах мира. А кроме этого на средства на карте начисляются проценты (до 6,5%).
Зарплатные проекты в разных банках
Большую часть информации о тарифах многие банки выкладывают на своих официальных сайтах. Мы приведём здесь условия нескольких самых крупных банков.
| Банк | Комиссия | Условия |
| Сбербанк | 0%-1,25% | · Зачисление зарплаты в течение 90 мин.
· Можно выбрать карты с бесплатным обслуживанием · Можно заказать индивидуальный дизайн |
| Тинькофф | 0% | · Зачисления день в день
· Круглосуточное обслуживание · Бесплатный расчётный счёт |
| Промсвязьбанк | Зависит от количества сотрудников | · Выпуск карт за 5 рабочих дней
· Возможность снимать деньги без комиссии в любом банкомате · Начисление процентов на средства на карте (до 8%) · Индивидуальный дизайн |
| Альфа-банк | 0% | · Зачисления средств от 1 минуты
· Индивидуальный дизайн · Личный зарплатный менеджер |
| Бинбанк | По договорённости | · Бесплатное обслуживание и выпуск карт
· Снятие наличных во всех банкоматах без комиссии · Зачисления день в день · Начисление процентов на средства на карте |
| ВТБ | 0%-1% | · Зачисления в течение 15 мин.
· Кэшбэк до 10% · Снятие во всех банкоматах без комиссии · Дистанционное управление проектом |
Возможно, в других банках есть условия выгоднее. Всегда можно найти то, что лучше всего подойдёт вам.
В Сбербанке ИП без работников может воспользоваться таким предложением. Чтобы открыть зарплатный проект, необходимо завести расчетный счет и оставить заявку на подключение зарплатного проекта. Сотрудники финансового учреждения отвечают на запрос, готовят договор и разъясняют тонкости и нюансы. ИП остается решить, нужна ли ему зарплатная карта.
Денежные поступления работникам проводятся на следующих условиях:
| Сумма перевода (руб.) | Размер комиссии |
| до 150 тысяч | 0,5% |
| 150-300 тысяч | 1% |
| от 300 тысяч до 1,5 млн | 1,5% |
| 1,5-5 млн | 3% |
Если в месяц в пользу сотрудников не уйдет свыше 150 000 рублей, то переводы для предпринимателя будут бесплатными.
Тарифы РКО порадуют количеством услуг и стоимостью. «Легкий старт» не требует ежемесячной оплаты, подойдет начинающим бизнесменам. А «Большие возможности» за 9 600 руб./мес. увеличивают лимиты на переводы физическим лицам, снятие и внесение наличных до полумиллиона рублей.
Отзывы о зарплатных проектах банков
Альберт Игоревич:
«Наша компания выбрала для подключения зарплатного проекта Сбербанк. Сотрудники вполне довольны: нравится Сбербанк Онлайн, возможность оплачивать услуги, не выходя из дома. Все расходные операции совершаются через интернет: оплата ЖКХ, детского сада и прочее. К тому же бонусы «Спасибо» от Сбербанка с зарплатной карты тоже начисляют.
Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Карта просто отличная, да и обслуживание на высоте».
Анна Викторовна:
«У нашей фирмы в рамках зарплатного обслуживания заключен договор с Росбанком. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось. С этим банком все именно так. Лишний раз бегать в отделение не нужно, зарплата людям зачисляется быстро, на данный момент я очень довольна».
Петрушин Е.Г., предприниматель:
«Был удивлен предложением от Тинькофф. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали. Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Бухгалтер тоже доволен, значительно экономится время»
Виды зарплатных проектов
Выбирая тип пластиковой карты, руководитель определяет и набор услуг, которые получит в результате подписания договора: доступ к сервисам, привилегии, процентную ставку за обслуживание и т. д.
Сегодня в России зарплатные карты выпускаются с привязкой к следующим платежным системам:
- Visa;
- Visa Electron;
- Mastercard;
- Maestro;
- «МИР».
В дополнение к зарплатному проекту могут идти и бонусы, например кешбэк, баллы за использование услуг партнеров (покупка авиабилетов, оплата топлива на заправочных станциях, покупка продуктов в магазинах). Чаще всего опции можно выбрать самому в «Личном кабинете».
По условиям зарплатного проекта юридические лица могут:
- получать проценты за хранение денег на счетах в банке;
- получать ссуды для развития бизнеса под выгодные проценты;
- выступать в качестве поручителя при выдаче банком кредитов (ссуд) сотрудникам компании;
- на льготных условиях устанавливать банкоматы в офисах или иных помещениях компании.
Для индивидуальных предпринимателей есть специальные зарплатные проекты, позволяющие экономить на комиссиях банка при проведении банковских операций.
Как работает зарплатный проект
Зарплатный проект подключается банком и работает на тех условиях, на которых предприниматель подписывает договор. Обычно процесс работы включает несколько этапов:
- Заполнение реестра по форме банка. Обычно это эксель-табличка с именами, реквизитами сотрудников и суммами, которые нужно перечислить. Реестр отправляют в банк на согласование
- Сотрудник банка проверяет правильность заполнения реквизитов, формирует платежные поручения. В следующие разы платежки будут формироваться автоматически
- Предприниматель переводит сумму в размере ФОТ
- Деньги поступают на специальный зарплатный счет. С этого счета банк автоматически распределяет суммы по картам сотрудников. Срок перевода обычно зависит от банка. Например, в Сбербанке деньги на карты поступают в течение 90 минут, а Тинькофф-банк обещает перевести всю сумму за 10 минут
- Предприниматель получает в онлайн-банке отчет о перечислении: кто получил деньги, в какой сумме и в какое время, где были ошибки, до кого деньги не дошли
Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.
Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.
Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.
Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.
Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.
Преимущества зарплатного проекта для работников и работодателей
Подключив зарплатный проект банка для предприятия, руководители передают реестр своих трудоустроенных сотрудников для дальнейшего открытия на каждого из них индивидуального расчетного счета. На карту, помимо ежемесячных доходов, будут производиться и остальные начисления: премии, больничные выплаты и другие.
Важно! Желающие могут отказаться и перевести заработок в любую другую финансовую организацию. Собственный счет имеют право получить и лица, работающие в компаниях, не заключавшие с Тинькофф договора. В этом случае они будут считаться индивидуальными зарплатными клиентами.
Программа банка отличается от аналогичных в других организациях. Но она дает клиентам ряд преимуществ:
Участие в зарплатной программе банка выгодно и для предпринимателей и руководителей бизнеса, и для их сотрудников. Первые получают возможность немного упростить бухгалтерию компании. Вторые – своевременный расчет и проценты на свой доход.
Плюсы зарплатных карт.
- Конфиденциальность данных о размере получаемой зарплаты. При начислении зарплаты безналичным путем работнику не нужно подписывать ведомости с суммами, что позволит не разглашать уровень доходов среди коллег.
- Гарантированная сохранность средств. Если наличность можно потерять или ее могут украсть с кошельком прямо в день зарплаты, то деньги на пластике остаются на счете в банке. Даже если карточка будет утеряна/украдена, то все финансы останутся в неприкосновенности.
- Наличие выгодных предложений для держателей ЗП карт. Получатель зарплаты является для банка приоритетным клиентом: его доходы проходят по банковским счетам, поэтому исключена вероятность подделки справок о доходах, а банк может в один клик рассчитаться кредитоспособность человека. Кредитные предложения обычно предлагаются такому клиенту на несколько процентов ниже, чем по стандартным предложениям, а ставки по вкладам – выше.
- Возможность воспользоваться услугами личного онлайн-кабинета на льготных условиях. Это позволяет прямо со счета оплачивать множество различных услуг: мобильную связь, коммунальные платежи, интернет, кредиты, благодаря чему можно вести прямой контроль за расходами. Лишние средства можно разместить во вклад.
Сбербанк, как и прочие виды кредитных учреждений России, предлагает множество карточек, которые отличаются между собой по:
- статусу (Стандарт, Голд);
- в платежной системе (МастерКард, Виза);
- условиям.
Обычно для зарплаты используются карточки стандартного уровня, а для выдачи пенсии – социальные карты. Социальные карты обладают пониженным функционалом, чаще всего являются неименными. По ним ограничены лимиты перевода средств. Виды: Маэстро и МИР.
Для категории высшего менеджмента, руководителей, директоров могут быть оформлены карты уровня Gold, Platinum или Black Edition. Такие карты достаточно дорогие в обслуживании, но позволяют владельцу осуществлять переводы и платежи на крупные суммы денег, что особенно актуально в рамках работы крупных предприятий.
Особенности карт высокого уровня:
- повышенная функциональность,
- повышенный кэшбэк,
- возможность участия в различных закрытых мероприятиях.
По некоторым программам кэшбэк может достигать до 50% от стоимости покупок. Кроме того, можно подключить кэшбэк в виде миль, а не только в виде бонусов. Преимуществом пользования зарплатного пластика высокого уровня является то, что пользователь не платит за карту, она предоставляется в рамках зарплатного проекта, и для предприятия является более дешёвой в сравнении с отдельным оформлением таких карт.
Среди преимуществ зарплатного пластика от Сбербанка можно выделить следующие:
- возможность участия в бонусной программе;
- бесплатное подключение интернет кабинета;
- возможность получения кредитов по льготным ставкам;
- больше процент одобряемых заявок на кредит;
- повышение ставки по вкладам;
- отсутствие необходимости в выплате страховок;
- при оформлении заявки на вклад нет необходимости предоставлять справки о доходах.
Порядок работы с зарплатным проектом
Механизм безналичной выплаты заработной платы сотрудникам организации в условиях действующего зарплатного проекта включает следующую последовательность действий:
- Перечисление компанией денежных средств в банк согласно условиям договора с последующим формированием платежного поручения на пополнение специального зарплатного счета. Кроме того, ответственные специалисты организации предоставляют в финансовое учреждение ведомость, содержащую сведения о количестве сотрудников и размере выплат.
- Проверка банковским менеджером подлинности и правильности заполнения документов, исполнение платежного поручения.
- Зачисление денежных средств на счет зарплатного проекта с последующим распределением согласно представленной ведомости.
- Получение заработной платы сотрудниками в банке либо с использованием банкоматов.
Ответственные лица банковского учреждения тщательно контролируют реализацию проекта на каждом его этапе. В случае обнаружения ошибок в оформлении сопутствующих документов, его исполнение может быть отклонено банком до внесения необходимых исправлений специалистами компании.
В то же время в обязанности организации входит своевременное предоставление в банк расчетной ведомости и перечисление общей суммы заявленных в ней денежных средств. Расчетные операции осуществляются в автоматизированной системе бухгалтерского учета компании. Перевод денежных средств на карты сотрудников производится непосредственно банковским учреждением.
Кроме того, существующие законодательные нормы определяют следующие функции компании-работодателя:
- выдачу расчетных листов;
- удержание налогов;
- уплату взносов в государственные фонды.
В зависимости от численности штатного состава организации банком взимается обратная комиссия – операционные сборы за перечисление денежных средств на карточные счета работников, а также за исполнение платежных поручений.
В анализе ключевых отличий зарплатных проектов от ручного перевода заработной платы каждому сотруднику, становятся очевидными преимущества услуги в отсутствии необходимости осуществления трудоемкой подготовки платежных поручений для перечисления денежных средств в разные банки, а также в возможности безналичной выдачи подотчетных, командировочных, авансовых сумм.
Порядок подключения к зарплатному проекту
Переходом на зарплатный проект занимаются руководители организаций или другие сотрудники, имеющие на это право (заместитель, бухгалтер). Пошагово подключение будет происходить таким образом:
- Изучение условий зарплатного проекта. Наиболее важные финансовые факторы – комиссия за перевод денег сотрудникам, стоимость обслуживания карт. Учитывать надо и нематериальные особенности, а именно: необходимость открытия р/с в этом же банке (если обслуживаетесь в другом), сроки открытия, удобство (можно ли выгружать платежку из онлайн-бухгалтерии или иной используемой программы, отправлять поручения через интернет без посещения банка). Во внимание стоит брать и наличие спецпредложений вроде открытия кредитной линии, лизинга, выгодных процентов по вкладу.
- Сбор документов. Перечень определяется уже после выбора банка, т. к. список требуемых бумаг может отличаться.
- Заполнение заявки. Подать ее можно в офисе банка или дистанционно. Онлайн-заявка обычно содержит следующие сведения: ФИО обратившегося и его контактный номер, название и ИНН компании, город ведения деятельности.
- Подписание договора. Происходит после тщательной проверки организации специалистом банка.
- Получение зарплатных карт работникам. Может происходить в отделении банка или прямо в организации (предварительно согласовывается время и место).
Особенности зарплатного проекта
В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.
Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.
Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.
Затем происходит следующее:
- все сотрудники компании заносятся в базу данных;
- каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
- в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.
Сторонами проекта являются:
- компания;
- финансовое учреждение;
- работник организации.
Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.