Карта для получения пенсии в каком банке лучше

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Карта для получения пенсии в каком банке лучше». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Какие банки предлагают лучшие пенсионные карты для получения пенсии в 2023 году? Сбербанк, один из крупнейших банков в России, предлагает своим клиентам пенсионную карту «МИР». Эта карта имеет ряд преимуществ, таких как бесплатное зачисление пенсии, возможность получения наличных денег в банкоматах и использование в магазинах.

Рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров

Карта	Процент на остаток	Кэшбэк	Обслуживание
СберКарта	нет	до 30%	от 0 до 150 ₽ в мес
Tinkoff Black	до 5%	до 30%	от 0 до 99 ₽ в мес
Бесплатная Альфа-Карта с кэшбэком 10% на супермаркеты	до 9%	до 100%	бесплатно
Умная карта UnionPay от Газпромбанка	до 10%	до 10%	бесплатно
«Польза» от Хоум Банка	до 8%	до 30%	бесплатно
Молодёжная СберКарта	нет	до 5%	от 0 до 40 ₽ в мес
«Твой Банк» от Промсвязьбанка	до 8,5%	нет	от 0 до 16 ₽ в мес
МТС Cashback МИР	нет	до 5%	от 0 до 99 ₽ в мес
Дебетовая карта Совкомбанка с процентом на остаток	до 12%	нет	бесплатно
Карта для жизни от ВТБ	до 10%	до 30%	бесплатно

Как правильно выбрать банк для перевода пенсии?

Когда вы начинаете получать пенсию, вам нужно выбрать банк, в котором будете ее получать. Сегодня на рынке представлено множество различных банков, предлагающих различные условия. Рассмотрим, какие факторы нужно учитывать при выборе банка для перевода пенсии.

• Плюсы банка. Проверьте, какие бонусы предлагает банк за открытие карты пенсионных выплат. Можно получить сниженную стоимость обслуживания, бесплатные переводы, дополнительные возможности по управлению своими финансами.
• Какие документы нужно взять. Перед оформлением пенсионной карты, уточните, какие документы потребуются для ее оформления. Обычно это паспорт, документ, подтверждающий ваше право на пенсию, а также инн.
• Топ-3 банка. Изучите главные банки, предлагающие карты для перевода пенсии: Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. У всех этих банков есть свои преимущества и недостатки, исходя из ваших личных предпочтений, выберите наиболее подходящий вариант.
• Оформление карты. Оформить карту пассажирских выплат можно как в любом отделении банка, так и в интернет-банке. Если у вас есть возможность, выберите банк, который предлагает удобный способ оформления, тем самым дохожу приятного бонуса в виде экономии времени.

ВТБ увеличил выдачу ипотеки в регионах Алтая на 30%

— Одна из регулярных трат — коммунальные платежи, можно ли на этом как-то сэкономить?

— Наверное, главный совет — оплачивать услуги ЖКХ онлайн. Комиссия при онлайн-оплате всегда будет ниже, чем при оплате по квитанции. Кроме того, размеры комиссий у банков различны, а могут и отсутствовать вовсе. Это касается не только коммунальных платежей, но и множества других услуг. Плата за детские образовательные учреждения, мобильную связь и интернет, штрафы ГИБДД, налоги — только у ВТБ таких компаний-партнёров более 50 тысяч. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты активнее пользовались как раз безналичным расчётом, для чего развивают интернет-банк и мобильные приложения.

— А как насчёт безопасности? Больше операций по картам — больше риск стать объектом для мошенничества.

— Проблема действительно существует: мы видим, что мошенники постоянно изобретают новые способы выманить деньги у населения. И это касается не только представителей старшего поколения, на и более молодых, «продвинутых» пользователей. При этом, согласно нашим исследованиям, пенсионеры реже других попадаются на «фишинговые уловки», хотя доля клиентов в возрасте 55+ в цифровых каналах постоянно растёт.

Для защиты средств мы рекомендуем клиентам соблюдать базовые правила: не отвечать на незнакомые телефонные номера и при любых сомнениях в собеседнике сразу прервать разговор или переписку и самостоятельно перезвонить в банк. Ни в коем случае не сообщать посторонним свои персональные данные, номера и пароли карты, а также пароли из СМС, не переходить по ссылкам в сообщениях и не вводить данные карты на неизвестных сторонних ресурсах.

«Человеческий фактор» играет ключевую роль при совершении мошеннических операций. При этом банки готовы предлагать дополнительные меры защиты карт и счетов от действий мошенников. Например, пенсионеры могут получить бесплатную страховку на случай кражи средств через поддельные сайты или интернет-приложения, незаконного входа мошенников в интернет-банк, выманивания персональных данных или хищения денег другими способами.

— Если пенсионер решил перевести выплаты на карту, это легко сделать?

— Конечно, подать заявление на перевод пенсии очень просто, причём можно сделать это за один визит в офис банка и даже дистанционно, не выходя из дома. У нас, например, такая возможность есть и в интернет-банке, и в мобильном приложении. На это потребуется всего несколько кликов.

Разумеется, если вам привычна личная коммуникация, вы всегда можете обратиться непосредственно в финансовую организацию.

Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров

Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.

Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:

• Комиссия за обслуживание карты, за выпуск. Стоимость годового обслуживания – первый фактор при оценке карты МИР. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие взимают плату. Чем ниже комиссия, тем выгоднее для пенсионера. Средняя стоимость обслуживания классической банковской карты МИР составляет 750 рублей в год. Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев. Обращайте на них внимание. Не стоит забывать про стоимость выпуска карты. Иногда банк предлагает бесплатное обслуживание в течение всего срока, но взимает единовременную плату за выпуск карточки.
• Стоимость смс-банка. Это существенная статья расходов. В большинстве кредитных организаций каждый месяц смс-банка обходится в сумму от 59 до 89 рублей. За год сумма варьируется от 708 до 1068 рублей. Для пенсионера это примерно 1/10 месячной пенсии — существенные деньги.
• Снятие наличных (ограничения, лимиты, комиссия за снятие в сторонних банкоматах и др.) Если вы планируете хранить свои средства на банковской карте, а не только получать на нее пенсию и сразу все снимать, уделите внимание такому аспекту, как лимит на снятие наличных. Накопив крупную сумму на карточке, у вас могут произойти сложности со снятием всей суммы сразу, если лимит на такие операции слишком маленький. Не стоит забывать и про комиссию за снятие в стороннем банкомате. Чем ниже будет такая комиссия, тем лучше.
• Наличие банкоматов банка в шаговой доступности. Выбирая карту МИР и банк-эмитент, пенсионеру нужно осведомиться о наличии банкоматов в шаговой доступности от дома или частного места нахождения. Чем больше банкоматов будет рядом с вами, тем выше шансы, что не возникнет необходимости ехать на другой конец города, чтобы снять деньги.
• Наличие кэшбека. Большим преимуществом пенсионный карты является кэшбек на расходные операции. Это программа, по которой за любые покупки в магазине или ТСП клиент будет получать обратно определенный процент от суммы платежа. В большинстве банков кэшбек по пенсионным картам составляет 0.5-1%.
• Наличие доходности на остаток. Многие банки привлекают клиентов предложением о начислении процентов на положительный остаток по пенсионной карте МИР. В большинстве случаев это небольшие ставки в районе 2-4% в годовых, но и этого достаточно для принятия решения в пользу того или иного банка.

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

В чём выгода пластиковой социальной карты МИР

Использование карты МИР выгодно всем, а особенно гражданам, чья пенсия невелика, поскольку:

1. Обслуживание её в большинстве банков абсолютно бесплатно.
2. Смс-информирование чаще всего бесплатное, а в некоторых банковских учреждениях льготное и обходится всего в 25-30 рублей в месяц. При этом 60 первых дней после открытия карты услуга может предоставляться без снятия средств.
3. Счёт имеет многоступенчатую защиту данных от взлома и кражи.
4. За пополнение карточки, переводы с неё по России, снятие денег в своих банкоматах или у партнёров комиссия не взимается.
5. Начисление % на остаток средств по карте. Действует не везде.

Условия неплохие, и для окончательного выбора стоит присмотреться конкретно к каждому банку.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»	«ОТП Банк»	Банк «Россия»
«Альфа банк»	Банк «Пересвет»	«Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург»	«Почта банк»	Сбербанк России
«Бинбанк»	«Промсвязьбанк»	«Связь-банк»
«БМ-Банк»	«Райффайзенбанк»	«Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов»	«Росбанк»	«Совкомбанк»
ВТБ	«Росевробанк»	ФК «Открытие»
«Газпромбанк»	Россельхозбанк	«Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк»	«Российский национальный коммерческий банк»	«Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Как оформить выгодную карту пенсионеру

Пенсионные платежные средства стандартно выдаются людям, которые достигли установленного для выхода на пенсию возраста, или которые вышли на пенсию раньше, имеют соответствующее удостоверение. Поэтому из документов нужны паспорт и пенсионное.

Вы можете изучить актуальные предложения банков на этой странице и выбрать подходящую вам карточку. Если она найдена, обращайтесь за ее выдачей онлайн:

1. Выбирайте карту, нажимайте кнопку “Оформить”. Откроется сайт банка, откуда и подается онлайн-заявка на пластик.
2. Укажите информацию о себе, внесите номер мобильного и подтвердите его. Отправляйте запрос.
3. Вам позвонит сотрудник банка, сориентирует по срокам изготовления платежного средства.
4. Когда карта будет готова, клиент получит СМС. Он забирает пластик в офисе, а если банк организовывает доставку пенсионных карт на дом, ее привезет курьер.

После получения карту необходимо активировать. Обычно активацию предлагают провести сотрудники банка при выдаче пластика. Они же помогают установить мобильное приложение для удаленного управления счетом. Там же пенсионер может открыть вклад или накопительный счет.

В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:

1. На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
2. В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).

Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:

• получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
• получение процента на остаток 8% годовых.

Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:

• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• УРАЛСИБ;
• АК Барс;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк.

Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.

Как перевести свою пенсию на пластиковую карту

Итак, мы провели обзор наиболее популярных кредитных организаций и их предложения для пенсионеров. Но вместе c ntv нужно наверняка знать, как получить пластиковую карту и перевести свою пенсионную выплату на банковский счет. В первую очередь нужно будет обратиться в кредитную организацию и заказать карту, то есть открыть счет. Из обязательных документов потребуется пенсионное удостоверение, СНИЛС и личный паспорт.

После того как сотрудник банковской организации проверит подлинность документов, он составит договор и выдаст необходимые документы для пенсионного фонда, в числе которых номер банковского счета. Далее, нужно будет обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и подать заявление на перевод пенсионных выплат на счет банковской организации.

Банк ВТБ оказывает финансовую поддержку клиентам, получающим пенсию на карту

«Все больше граждан Российской Федерации предпочитают получать свои пенсии на карты банка: за год их количество увеличилось более чем на 50 процентов и превысило один миллион человек. При этом 400 тысяч клиентов получили выплаты на наши карты впервые. За прошедший год им было зачислено более 200 миллиардов рублей, не считая дополнительных средств, направляемых пенсионеров в рамках нашей инициативы «Семейный капитал». Мы понимаем, насколько клиентам важна наша поддержка, поэтому в 2023 году продолжим развивать собственные меры помощи и усилим взаимодействие с государственными органами, чтобы процесс получения выплат становился еще более простым», — заявил член правления ВТБ Святослав Островский.

Известно, что банк оказывает финансовую поддержку клиентам, получающим пенсию на карту, и ежемесячно начисляет семь процентов годовых на остаток по счету до 100 тысяч рублей. Банк за свой счет оформляет страховки карт и счетов, пенсионеров от мошенников. Также предоставляются пенсионерам и другие меры поддержки, например, клиенты старшего поколения могут снимать средства с карты в банкоматах сторонних банков без комиссии. В 2022 году этой опцией воспользовались более 290 тысяч клиентов, которые совершили почти 2,7 миллиона таких операций. Кроме того, банк предлагает онлайн-сервис по переводу пенсии на счет с доставкой карты на дом.

Как оформить пенсионную дебетовую карту

Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:

1. Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
2. Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
3. Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
4. Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
5. Получить карту в отделении.

Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике? Разберем самые распространенные варианты:

1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

• инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
• наследование;

Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

• риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
• нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Важно знать! Базовая информация об НПФ Промагрофонд

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

• Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
• Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
• Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
• Финансовая отчетность.
• Количество вкладчиков.

Преимущества получения пенсии на карту

Сегодня у граждан есть две возможности получить пенсионные выплаты – наличными на почте (через почтальона) или перечислением на пластиковую карточку. Второй способ имеет следующие плюсы:

• Быстрота получения денег. Если пенсия переводится в почтовое отделение, то гражданину нужно идти туда или ждать почтальона. При зачислении выплат на карту деньги доступны сразу же после перевода.
• Сохранность средств. При потере или краже кошелька с наличными деньгами владелец безвозвратно лишится их. Если будет потеряна пластиковая карта, то ее нужно быстро заблокировать, позвонив на горячую линию банка. Сбережения на счете с этого момента будут недоступны злоумышленникам.
• Удобство. Расплачиваясь карточкой, пенсионеру не надо считать мелочь для сдачи, с ее помощью можно погашать счета за коммунальные и муниципальные услуги, не выходя из дома. На остаток средств на счету начисляется небольшой процент.

Похожие записи:

• Вступление в наследство дети от первого брака
• Доверенность бессрочная: в каких случаях требуется
• Материнский капитал в 2023 на строительство дома