Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы замучили звонками что делать за чужие долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Есть несколько способов получить свою кредитную историю. Первый и бесплатный: через портал Госуслуги отправляете запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это нужно, чтобы знать в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Когда узнаете, обратитесь в письменной или электронной форме в ваше БКИ, в течение одного-трех дней оно предоставит отчет. По закону каждый гражданин России имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
-
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
-
записывайте разговоры;
-
вежливо попросите удалить телефон из базы;
-
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
-
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Какой кредит считается чужим
Кредитование предусматривает заключение договора, по которому заемщик получает деньги в долг от банка или МФО. Одновременно возникает обязательство по возврату кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей.
Взыскание долгов по кредитам и микрозаймам осуществляется при нарушении графика. Кредитор может сам заниматься взысканием, либо продать долг коллекторской компании. При переходе права требования по цессии должник не меняется, т.е. коллекторы не могут произвольно предъявить претензии лицу, не указанному в кредитном договоре.
Если вам предъявляют требование о погашении долга, который вы не брали, речь идет об ошибке, либо о чужом кредите. Ошибки могут возникать по невнимательности сотрудников банка или коллекторской фирмы, по причине сбоя в программах.
За несуществующий долг не придется отвечать, так как спорные вопросы можно урегулировать — дать пояснения, затребовать информацию или подать жалобу в ФССП, если коллекторы требуют деньги без оснований.
Коллекторы звонят по долгу.
Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.
-
работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.
-
коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.
-
в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.
-
коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.
-
разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.
Как часто коллекторы могут звонить?
Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:
-
Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.
-
Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:
— с 8 до 22 часов в рабочие дни;
— с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
- Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:
— личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;
— звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:
-
граждане, признанные банкротами;
-
лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;
-
инвалиды I группы;
-
несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).
Прежде всего, это не какое-то частное лицо, а представитель или служащий компании. Коллекторская организация – это такая организация, которая была оформлена, согласно букве закона. Деятельность компании направлена на взыскание долгов с граждан. Заказчиками у такой организации выступают банки, банковские или коммерческие компании, проводящие денежные операции с гражданами.
Нередки ситуации, когда в правоохранительные органы обращаются пожилые люди с вопросами такого рода: «кредит не брала, а коллекторы звонят что делать мне, куда отнести деньги». Это в корне неверный подход – именно коллекторам ничего не платят! Тем более за чужие займы. Полицейские обязаны принять сначала заявление, а потом и меры по предотвращению повторных незаконных действий.
Звонки коллекторов по чужим долгам нередко расцениваются самими сотрудниками взыскательных агентств, как одно из средств по достижению своей главной цели. А она проста – в рекордно короткие сроки возвратить своему заказчику его средства или хотя бы уменьшить сумму долга. И для того, чтобы это сделать представители готовы практически на все:
- угрозы;
- физическая расправа;
- нанесение вреда имуществу;
- моральное давление.
Если постоянно звонят из банка по чужому кредиту, будет нелишним написать жалобу и в сам банк. Отдавать ее необходимо не лично в руки руководителю, а отправлять наземной почтой с уведомлением о вручении. В дальнейшем это может пригодиться в суде – руководство было оповещено, но мер не приняло, звонят с банка по чужому кредиту что делать с этим преследованием.
Жалоба пишется на имя начальника конкретного отделения банковской организации, отправляется на фактический и юридический адрес, на всякий случай лучше сделать копию. В заявлении обязательно указываются все обстоятельства преследований: когда, во сколько, сколько раз и кто именно, с какого номера и по какому вопросу звонят сотрудники. Руководитель обязан принять меры, в противном случае – его бездействие может быть инкриминировано как халатность, а действие подчиненного, как превышение должностных полномочий. И это как минимум.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Если вы посторонний человек
Когда коллекторы звонят по чужому долгу, нужно объяснить, что вы не имеете отношения к задолженности, и требования незаконны.
В беседе уточните ФИО и адрес должника, наименование кредитора. При необходимости — обратитесь в банк за справкой об отсутствии кредитной задолженности и предоставьте ее в головной офис коллекторского агентства.
Если и это не помогает, то жалуйтесь в ФССП, полицию, прокуратуру — чем больше жалоб, тем быстрее будет пресечена их несанкционированная деятельность.
Не ставьте себя в беззащитное положение — при любом нарушении принимайте жесткие меры по защите ваших прав и интересов. Наши юристы помогут вам в спорах с представителями коллекторских агентств, уберегут от необходимости выплачивать чужие долги. Для консультации с юристами позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.
Возможные пути решения проблемы
Что делать в первую очередь, когда коллекторы звонят по чужому кредиту:
- узнать от кого названивают коллекторы: банка или коллекторского агентства. Если инициатор – банк, воспользуйтесь телефоном горячей линии, пожалуйтесь и потребуйте прекратить телефонный террор;
- можно попробовать пожаловаться в Роспотребнадзор или Центральный банк. Эти меры действенны, когда речь идет о кредитной организации, а вот в случае с агентством могут не помочь;
- обратиться в Роскомнадзор, вероятно звонки прекратятся.
Если звонящие угрожают вам или членам вашей семьи:
- как только появилась первая угроза, надо тут же включать запись разговора и предупреждать об этого собеседника;
- в разговоре желательно выяснить, кто вам звонит и угрожает;
- если предупреждения не действуют, вы можете взять распечатку телефонных звонков и отправляться в полицию, писать заявление.
На самом деле ругаться по телефону с коллекторами практически бесполезно. Может быть, он работает последний день, а завтра на его место придет другой и все повторится. Итак, если постоянно звонят коллекторы по чужим долгам, что делать? Для начала выясните данные человека, который вам звонил. После этого сделайте запрос в банк, от имени которого он представляется. В письме подробно опишите ситуацию, приложите копии документов, адресной справки, и обозначьте, что ваши данные ошибочно числятся в базе за другим человеком. Теперь нужно дождаться официального ответа.
Исходя из практического опыта людей, которые сталкивались с такой ситуацией, можно сделать вывод, что ответа можно и не дождаться. С этим легко справиться, если вы сходите напрямую в банк и принесете письмо в двух экземплярах. На одном секретарь должен поставить номер входящего. Теперь в течение 10 дней вам обязаны дать ответ. Еще лучше дополнительно взять в банке справку о том, что у вас нет перед ним долгов, и приложить ее копию к пакету документов.
Звонки коллекторов по чужим долгам могут поступать вследствие поручительства, то есть заемщик перестал выплачивать кредит, а пострадавший в данном случае был поручителем при оформлении займа. Фактически поручитель обязуется выплачивать долги в том, случае если сам заемщик сделать этого не может, это согласно законодательству. Звонки коллекторов в данном случае не являются противоправным действием.
Здесь пострадавшему ничего не остается, как смириться со звонками и искать выход из ситуации. Лучшим из них будет вернуть заемные деньги банку, добровольно или через суд. Можно, конечно, убедить плательщика вернуть долг самостоятельно, но это может не подействовать на него.
Если поручитель самостоятельно оплатил долг за заемщика, он имеет право истребовать всю сумму через суд.
Это уполномоченные организации или бандиты? На самом деле все банки пользуются услугами специальных коллекторских контор. Действуют они строго в рамках закона, но методы у них не самые приятные. Хотя с другой стороны, как еще работать, если каждый, кому ты звонишь напомнить про кредит, начинает рассказывать сказки о потерянной карточке, обещать заплатить завтра или вовсе отключает все контактные телефоны?
Но все это хорошо, если вы действительно взяли кредит и не можете рассчитаться. В этом случае лучше честно объяснить ситуацию, во всяком случае, не придется каждый раз придумывать новые сказки. А если звонят коллекторы по чужим долгам? Даже если это результат банальной ошибки, доказывать это придется долго. Коллекторы привыкли действовать в нестандартных ситуациях. Им регулярно отвечают, что не имеют никакого отношения к данному кредиту, поэтому реагировать на ваши протесты никто не будет. Что же делать человеку, который действительно не знает гражданина, про долг которого ежедневно спрашивает неизвестный сотрудник банка? Давайте разбираться.
Конкретные действия, когда звонят коллекторы по чужому кредиту
Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно.
- Не перезванивайте на пропущенные вызовы с незнакомых номеров. Поищите информацию по данному контакту в интернете.
- Записывайте все разговоры с коллекторами, но не забудьте об этом предупредить.
- Будьте готовы к тому, что слушать вас не будут. Из вас будут любым способом пробовать выбить деньги. Для этого по несколько раз строгим и жестким тоном будут задавать одни и те же вопросы. Могут быть “наезды” и запугивания. Ни в коем случае нельзя показывать “слабину”, так как давить будут еще больше. Не бойтесь и не раздражайтесь. Вы сами можете задать несколько вопросов, тем самым спровоцировав взыскателя на нарушения закона.
- Не встречайтесь с коллекторами.
- Поменяйте номер мобильного телефона – это, пожалуй, самый простой и логичный выход. Однако, такое не поможет, если вам названивают на стационарный телефон.
- Не сообщайте никаких личных данных.