Можно ли ипотеку перевести в другой город

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли ипотеку перевести в другой город». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Итак, можно ли купить квартиру в ипотеку в одном городе, проживая при этом в другом? Да, законодательных ограничений для этого не предусмотрено. Многие банки и застройщики работают по такой схеме, помогая тем самым жителям из разных уголков страны решить жилищные вопросы. В особенности данный подход ценится в Москве. Столица считается лидером по вводу жилья, в том числе на новых территориях. Благодаря широкому диапазону цен на недвижимость приобрести жилплощадь могут люди с разным достатком.

Уезжаем в другой город и ищем новую квартиру

Бывает и так, что граждане берут ипотеку, добросовестно вносят платежи, а потом решают переехать, понимая, что взятое жилье им больше не нужно. Как быть?

Например, семья Ивановых в 2013 году взяла в Москве недвижимость в ипотеку. В течение 3 лет граждане в срок оплачивали взносы, а вскоре главе семейства Дмитрию предложили работу в Сочи. Как быть с квартирой? Заработной платы хватало на оплату съемного жилья в Сочи и своевременного погашения кредита, поэтому решили оставить все как есть. Через год супруга Дмитрия нашла хорошую работу в Сочи, сын поступил в университет, а дочь пошла в школу. И Ивановы поняли, что квартира в столице им не нужна. При этом они знали, что платить кредит им придется еще 10 лет. Что делать?

Ивановы нашли единственно верное решение и обратились за советом в кредитную организацию. Сотрудники банка предложили клиентам 3 решения:

1. полное единовременное погашение кредита. Этот вариант прост в теории, но не у каждой семьи есть так много свободных денег. Можно взять деньги в кредит или занять у знакомых, но обременять себя новыми долгами – не самая привлекательная позиция;

2. переоформить остаток кредита на третье лицо – по закону РФ этот вариант допустим, но банки редко дают согласие на такие сделки;

3. обменять недвижимость на равноценную квартиру на новое месте – самый оптимальный вариант, который и выбрали Ивановы.

Семья Д. обратилась с этой проблемой в банк.Там им пояснили, что существует три способа решения этой проблемы. В такой ситуации можно либо полностью погасить кредит, либо переоформить остаток кредита на третье лицо, либо обменять жилье на равноценноев новом месте. Первый вариант не подходил супругам Д, так как у нихне было денег. Закон РФ позволяет перевести остаток кредита на третье лицо, но кредитные организации обычно не соглашаютсяна такую сделку. Поэтому Д. остановились на обмене квартиры.

Обмен квартиры, взятой в ипотеку, называют заменой залога в соответствии со ст. 345 ГК РФ. Данную процедуру регулирует не ипотечный договор, а внутренние положения организации, в которойвы брали кредит. Поэтому каждая организация выставляет различные требования к ее проведению. Так, одни организации предоставляют возможность замены залога, только после истечения двух третей срока ипотечного договора. Другие организации дают возможность повести эту процедуру уже через несколько лет после заключения договора. Но все они выставляют и одинаковые условия. Вы не должны иметь просрочек по платежам и не иметь задолженности. Новая квартира должна покрывать вашу задолженность по кредиту с дисконтом около 30% с учетом процентов. Если эти условия не выполняются, то банк откажет вам в замене залога.

Возможные причины отказа в ипотеке иногородним

Ипотека — долгосрочный кредит, требующий ответственной подготовки и планирования. В среднем срок погашения долга составляет 10–15 лет. Кредитор хочет быть уверенным, что клиент выполнит взятые обязательства, поэтому проводит тщательную оценку перед выдачей займа. Наиболее распространенными причинами отказа в оформлении ипотеки на квартиру в Москве или другом городе являются:

• невозможность оценить платежеспособность заемщика;

• низкий уровень доходов для региона, в котором планируется покупка недвижимости;

• отсутствие филиала банка в выбранном городе;

• испорченная кредитная история;

• высокая финансовая нагрузка;

• отсутствие официального трудоустройства.

Ипотека на квартиру в другом городе

Партнер разделаДействует до 15 июня

Онлайн заявка в 10 банков

-0,2% при сумме от 6 млн руб. до 30.06.2023

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

ПИК

Реклама ПАО «ПИК СЗ»

Газпромбанк

Реклама Банк ГПБ (АО)

Альфа-Банк

Реклама АО «Альфа-Банк»

Онлайн-заявка на ипотеку

Онлайн заявка в 10 банков

Реклама Онлайн-заявка на ипотеку

* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

БанкСтавкаЕжемесячный платёжПереплата по кредиту

от 4,5%	15 846 ₽	100 793 ₽
от 5,8%	16 216 ₽	122 982 ₽
от 5,8%	16 275 ₽	126 515 ₽
от 4,5%	15 846 ₽	100 793 ₽
от 7,7%	17 012 ₽	170 724 ₽
от 5,6%	16 079 ₽	114 771 ₽
от 7,7%	17 113 ₽	176 789 ₽
от 7,8%	17 012 ₽	170 724 ₽
от 13,15%	18 757 ₽	275 467 ₽
от 7,6%	16 871 ₽	162 269 ₽

В каких кредитных организациях можно оформить ипотеку?

Чтобы определиться с выбором кредитной организации, в первую очередь необходимо узнать наличие его отделений в своем городе и в том, где будет осуществляться покупка. Как правило, отделения крупных банков есть во многих городах. Лидером среди ипотечного кредитования является Сбербанк, так как его отделения есть в каждом городе.

Также оформить ипотечный кредит для приобретения недвижимости в другом регионе можно, обратившись в следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Альфа Банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк.

Перед оформлением документов уточняйте:

• насколько хорошо налажено взаимодействие между отделениями банка;
• какие этапы сделки можно будет провести дистанционно;
• в каких случаях придется лично приезжать в другой город.

Требования к заемщику

Ипотека может быть оформлена гражданами России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке ее могут получить граждане любых других государств, проживающие и работающие в РФ. Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям банков:

• возраст на момент подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), а на дату планируемого полного погашения долга – не более 65 лет (в УБРиР – до 70 лет, а в Сбербанке – до 75 лет);
• наличие официального места работы и дохода, позволяющего выполнять обязательства по ипотечному кредиту;
• опыт работы на текущем месте – от полугода (в УБРиР – от 3 месяцев);
• общий стаж – от года.

Требования к недвижимости

Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.

Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Как оформить ипотеку в другом городе?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. При покупке недвижимости в другом регионе срок обработки может быть увеличен.

После одобрения заявки для оформления ипотеки вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Заказать отчет об оценке недвижимости и представить его вместе с документами на жилье в банк для согласования. Отчет нужно заказывать в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. В банке могут выдать список рекомендованных оценщиков. Документы по недвижимости можно отправить в электронном виде.
2. Получение согласования недвижимости от банка и приобретение необходимых полисов страхования. Договор страхования нужно заключать с компаниями, прошедшими аккредитацию в выбранном банке.
3. Внесение первого взноса и заключение кредитного договора. Обычно требуется открыть специальный счет в банке для внесения первоначального взноса.
4. Заключение и регистрация сделки.

Какие возможности предоставляет Сбербанк для получения междугородней ипотеки

Сбербанк среди прочих кредитных организаций отличается наличием самой широкой сети филиалов, между которыми налажена эффективная система коммуникации. Офисы банков имеются не только во всех городах, но даже во многих деревнях и поселках.

Оформление междугородней ипотеки требует иметь временную или постоянную регистрацию на территории РФ (не обязательно там, где планируете покупать недвижимость). Зато клиенты получают доступ к онлайн-сервису ДомКлик, с помощью которого можно:

• Рассчитать сумму кредита, срок и размер ежемесячных выплат;
• Подыскать в базе подходящее жилье;
• Сделать запрос на оценку недвижимости;
• Оформить страховой полис на выбранную жилплощадь;
• Без посещения Росреестра или МФЦ зарегистрировать право собственности на недвижимость;
• Передать средства продавцу через безопасный сервис;
• Заказать выписку из ЕГРН по определенной жилплощади.

ДомКлик позволяет минимизировать необходимость поездок покупателя в регион, где он приобретает недвижимость. Основная часть операций доступны в режиме онлайн. Большинство услуг на ДомКлик являются платными, но переезды из города в город наверняка обошлись бы клиенту дороже. Таким образом, личное присутствие заемщика потребуется только для подписания кредитного договора и договора об ипотеке, а сделать это можно в любом из многочисленных офисов Сбербанка.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

ВТБ	Новостройки	· сумма – от 600 тысяч рублей;
Газпромбанк	Вторичный рынок	· размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;
ДельтаКредит	Кредит на квартиру или долю	· величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

Какие банки одобряют ипотеку в другом городе

Как мы уже выяснили, самый сложный случай — когда нужно подавать документы в одном городе, а сделку оформлять в другом регионе. Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Дельтакредит.

На сайте сервиса ДомКлик есть подробное руководство, как взять кредит на приобретение иногороднего жилья. Сбербанк предоставляет клиентам возможность свести к минимуму личное присутствие при оформлении иногородней ипотеки. Личное присутствие требуется в обязательном порядке только на подписании кредитного договора и ДКП, а это можно сделать за один день. Через личный кабинет ДомКлик можно сделать все остальное:

• рассчитать ипотеку и проконсультироваться у специалиста;
• по базе ДомКлик выбрать недвижимость и получить одобрение на ее покупку в Сбербанке;
• заказать и оплатить страховку и оценку недвижимости;
• оформить право собственности на свою квартиру через электронную регистрацию без посещения Росреестра;
• перечислить деньги продавцу без личного контакта за считанные минуты.

В банке ВТБ сделки по оформлению ипотеки на иногородние квартиры называются территориально-распределенными. Банку неважно, где у клиента прописка, главное, чтобы заявление на кредит он подавал по месту трудоустройства. Уже после одобрения заявки клиент перенаправляется в отделение ВТБ по месту нахождения квартиры для получения кредита. Эта процедура не так удобна, как электронное оформление через ДомКлик, но она хорошо зарекомендовала себя во всех регионах страны.

В Газпромбанке и в банке Дельтакредит действует аналогичная система. Если клиент удовлетворяет требованиям кредитора, имеет достаточный первоначальный взнос и стабильный доход, у него не возникнет сложностей с получением одобрения на иногороднюю ипотеку. Выдача кредита будет производиться в отделении банка непосредственно по месту нахождения приобретаемого объекта.

Стоит ли вносить аванс за иногороднюю квартиру, если одобрение ипотеки еще не получено?

Покупатель может внести небольшую сумму за выбранный объект в качестве задатка с оговоркой, что он получит всю сумму полностью обратно в случае отказа банка выдать ипотеку. Договор задатка лучше оформлять через ипотечного брокера или агентство недвижимости.

При подписании договора аванса тщательно проверьте, что условия возврата средств в форс-мажорных обстоятельствах четко прописаны в документе.

Можно ли подписать кредитный договор по доверенности?

Если доверенность оформлена правильно и является действительной на момент заключения кредитного соглашения, доверенное лицо имеет полное право подписать кредитный договор вместо заемщика. Кредитный договор, подписанный по доверенности, может быть признан недействительным, если будет доказан противозаконный характер самой доверенности.

Стоит ли пользоваться услугами посредника при междугородней ипотеке?

Если у вас нет возможности лично контролировать процесс, договариваться с продавцами насчет документов на недвижимость и контролировать действия банковского менеджера, лучше воспользоваться услугами посредника.

Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

• Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
• Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
• Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
• Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
• Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
• Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
• Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
• Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.

Смотрите на эту же тему: Что такое льготная ипотека для медицинских работников?

Памятка, как наверняка получить ипотеку в другом городе

Кредиторы настороженно относятся к ипотеке, если недвижимость приобретается в связи со сменой места работы для переезда в другой город. Высока вероятность того, что это может негативно сказаться на финансовом состоянии клиента. Поэтому лучше запастись всевозможными справками, подтверждающими платежеспособность (о наличии имущества, депозитов и другими) или озвучить менее опасную цель приобретения жилья в другом городе, например, для сдачи в аренду или для сына, дочки, иных родственников.

100% положительное решение можно получить при:

• хорошей кредитной истории;
• наличии крупного размера первоначального взноса;
• подтверждение стабильно высокого заработка.

Относительно покупки недвижимости в новостройке. Застройщик должен быть аккредитован в том банке, где заемщик собрался брать кредит.. Этот момент нужно выяснить заранее.

Для совершения сделки продавец открывает счет по месту нахождения квартиры. После уплаты первоначального взноса на него будет перечислена оставшаяся сумма из кредитующего филиала.

Как оформить ипотеку в другом городе

Ипотеку Сбербанка можно получить:

1

2 3

Производится либо по месту приобретения недвижимости, либо по месту проживания, либо по месту работы.

4

После подписания всех документов необходимо оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Это можно сделать с помощью электронной регистрации сделки.

Заемщик может уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, но нужно подключить услугу безопасных расчетов. Тогда деньги автоматически поступят на счет продавца после подтверждения информации о регистрации сделки. А все уведомления будут приходить на электронную почту.

Все зависит от города проживания заемщика. Например, если он работает в Москве или Санкт-Петербурге и подтвердит факт занятости документами от работодателя, банк одобрит заявку на кредит. Если гражданин продолжит проживать и трудиться на указанной территории, место его постоянной прописки не будет иметь решающего значения. Банк скорее обратит внимание на размер его заработной платы и компанию-работодателя, чем на штампы в паспорте.

Но можно ли оформить ипотеку в другом городе, если работа, например, в Москве, прописка в Воронеже, а понравилась квартира в Сочи? Такой вариант жилищного кредитования допускается, если для оформления сделки заемщик выбрал банк с развитой сетью филиалов, присутствующих во всех упомянутых городах. Вопрос с регистрацией права собственности по месту покупки поможет решить застройщик, родственник, риелтор или заемщику придется для оформления документов съездить в сочинское отделение Росреестра самому.

Если через какое-то время покупатель решит переехать в новое жилье в другом городе, его желание перевести ипотеку вполне объяснимо. Однако не всегда в этом есть необходимость. Банки с развитой сетью отделений прекрасно продолжат обслуживать ипотеку другого филиала, платежи можно будет также вносить на карту, а досрочное пополнение осуществлять через приложение или Личный кабинет.

Когда же с обслуживанием кредита возникают сложности, можно перевести кредит в другой банк по месту проживания, т.е. оформить обычное рефинансирование. В этом случае перевод ипотеки в другой регион происходит за счет погашения старого займа и выдачи нового на измененных условиях.

Если у вас нет уверенности, дадут ли ипотеку в другом регионе, выбирайте учреждение с развитой сетью филиалов. Убедитесь, что по месту прописки, трудоустройства, покупки жилья банковские офисы открыты и имеют отдел ипотечного кредитования. Если у вас хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по предыдущим займам, банк не станет придираться к месту проживания.

При оформлении ипотеки в другом регионе возможны:

1. Риски, что срок пересылки документов затянется. Если хоть одно звено в цепи участников сделки даст сбой – совершит ошибку, не успеет отправить бумаги вовремя, сделка растянется на недели и даже месяцы.
2. Риски, связанные с низким профессионализмом сотрудников. Работники отделений, менеджеры застройщиков, риелторы могут вводить клиента в заблуждение уже во время консультации.
3. Дополнительные затраты, связанные с необходимостью оплаты услуг посредника или представителя, расходы на нотариуса, пересылку документов, страховку, регистрацию сделки.

Похожие записи:

• Как оформить дарственную на квартиру какие документы нужны
• Порядок обжалования решения ФАС в арбитражном суде
• Площадка перед подъездом как называется