Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы помощи молодым семьям 2023 в приобретении жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льготная программа от «Отбасы банка», которую в простонародье называют «лёгкой ипотекой», оно и понятно, ведь условия здесь довольно просты, а ставки отличаются не завышенным диапазоном. Подробнее опишем ниже.
Программа «Elorda zhastary»
Условия программы
— жилье выбираете сами в городе Астане (первичный или вторичный рынок)
— максимальная сумма займа – 18 млн.тенге;
— первоначальный взнос – 10%;
— под 5% годовых;
— срок кредитования до 25 лет;
Общие требования:
— возраст, не достигший 35 лет на момент подачи заявки;
— наличие постоянной беспрерывной адресной регистрации в городе Астана за последний 1 год;
— отсутствие арендного жилья с правом выкупа, арендного жилья без права выкупа или жилья на праве собственности (общей совместной собственности супругов, общей долевой собственности совместно с другими членами семьи, включаемых в заявление), за исключением в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением) за последние 5 лет и на момент подачи заявки;
— стаж официальной работы Участника в выбранной сфере не менее последнего одного года на момент подачи заявления;
— наличие депозитного счета в АО «Отбасы банк» с накопленной суммой не меньше 1.8 млн.тенге;
— наличие дохода от трудовой или предпринимательской деятельности (без учета пенсионных отчислений, индивидуального подоходного налога и иных обязательных отчислений) за последние 6 месяцев на каждого члена семьи до 6-кратной величины прожиточного минимума включительно.
Участие могут принять работники учреждении и организаций города Астаны по следующим сферам деятельности:
— здравоохранение (медицинские работники, за исключением технического и административного персонала);
— образование (педагогические работники за исключением технического и административного персонала);
— культура (профильные работники за исключением технического и административного персонала);
— спорт (спортсмены и тренеры-преподаватели);
— социальная сфера (профильные сотрудники за исключением технического и административного персонала);
— ВУЗы и НИИ (преподаватели и научные сотрудники за исключением технического и административного персонала);
— журналисты (журналисты, корреспонденты, продюсеры, верстальщики, редакторы, режиссеры, звукорежиссеры, теле-радиоведущие, фотографы, инженеры по телерадиовещанию, графические и мультимедийные дизайнеры, техники по телерадиовещанию, аудио-видео операторы, монтажеры по телекоммуникациям, контент-менеджер, осветитель, веб-дизайнеры, менеджер по медиа планированию, медиа аналитик, SMM-специалист за исключением технического и административного персонала);
— профильные сотрудники коммунальных предприятий/ учреждений города Астаны;
— граждане до 35 лет, состоящие в очереди на жилье по категории «Дети-сироты» в городе Астане, независимо от сферы деятельности.
— сотрудники Департамента полиции города Астаны (профильные сотрудники за исключением технического и административного персонала);
— сотрудники Департамента по чрезвычайным ситуациям города Астаны (профильные сотрудники за исключением технического и административного персонала);
Выбранная Участником сфера при заполнении заявки на участие на портале должна совпадать со сферой, в которой Участник осуществляет трудовую деятельность.
Как проходит отбор?
Отбор участников будет производиться с использованием начисления баллов от наибольшего к наименьшему:
— за полный 1 год стажа работы в выбранной сфере — 5 баллов, за неполный год стажа работы в выбранной сфере – 3 балла.
— гражданам, подавшим заявки, как состоящие на учете нуждающихся в жилье из коммунального жилищного фонда по категории «Дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей» в городе Астане, начисляются за полный 1 год стажа работы – 5 баллов, за неполный год стажа работы – 3 балла, независимо от сферы деятельности;
— наличие у заявителя или у супруга(-и) инвалидности I, II, III группы или детей-инвалидов – 10 баллов. Если инвалидность имеется у нескольких членов семьи, баллы начисляются на каждого члена семьи с инвалидностью.
Гражданам, состоящим на учете нуждающихся в жилье из коммунального жилищного фонда по категории «дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей» в городе Астане, выделяется фиксированная квота в размере не более 20% от общего количества направлений в Банк. Остальной объем направлений распределяется среди участников других сфер.
В случае набора участниками одинаковых баллов, преимущество получает участник, старший по возрасту.
Перечень необходимых документов
1.ЭЦП;
2.Свидетельство о государственной регистрации гражданского состояния (рождение детей, заключение брака, расторжение брака и т.д.);
3.Справка об отсутствии (наличии) недвижимого имущества на заявителя и всех членов семьи по РК;
4.Справка с места работы, выданная на фирменном бланке организации с указанием даты выдачи справки, исходящего номера, даты трудоустройства и занимаемой должности и должностного оклада.
5.Документы, подтверждающие трудовой стаж в соответствии со статьей 35 Трудового кодекса РК (Послужной список, трудовая книга или т.п.);
6.Выписка о пенсионных отчислениях за весь период трудовой деятельности на обоих супругов (при наличии супруг/а);
7.При наличии: справка об инвалидности на заявителя или его членов семьи (супруг/а, дети);
8.Справка о наличии депозитного счета в АО«Отбасы банк» с указанием накопленной суммы на депозите (на обоих супругов при наличии, сумма накоплении должна быть не меньше 1.8 млн.тенге);
9.Справка с места работы о доходах за последние 6месяцев при наличии на обоих работающих супругов;
10.Документ о высшем или средне-специальном образовании.
Какие молодые семьи могут участвовать
- Нет ограничений по возрасту супругов.
- Нет ограничений по количеству детей.
- Нет требований по отсутствию жилья.
- Супруги должны быть зарегистрированы в браке не более 3 лет (согласно свидетельству о заключении брака).
- Семья должна быть полная. В ЖССБК объясняют, что «Жас отбасы» направлена на поддержку именно молодых семей. Неполные семьи могут участвовать в других государственных программах, таких как: «Бакытты отбасы» (при первоначальном взносе 10% заем выдается по ставке 2% со сроком до 19 лет), «Нұрлы жер» (при первоначальном взносе от 20% заем выдается по ставке до 5% годовых со сроком до 25 лет).
При этом Жилстройсбербанк выдает займы только гражданам Казахстана в возрасте от 18 до 65 лет. На момент погашения ипотеки заемщику должно быть не более 70 лет.
У заемщика должны отсутствовать непогашенные задолженности перед банками.
- Нужно подтвердить доход. Стаж работы — не менее 6 месяцев.
Банки, участвующие в программе
Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2023 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.
В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2023:
- СберБанк России – оформление ипотеки на срок до 30 лет от 5,3% годовых (есть дополнительные скидки от застройщика).
- ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей по ставке от 4,5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.
- Россельхозбанк – ипотека на срок до 30 лет по ставке от 5% годовых.
Документы, необходимые для оформления
Если семья заинтересована в аренде жилья, ей необходимо обязательно обратиться в акимат по месту проживания. Даже если граждане не попадают в льготные категории населения, они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий. При оформлении кредита в банках Казахстана также требуется собирать массу свидетельств. Конечно, пакет документов, необходимый для получения ипотеки, в разных кредитных организациях может отличаться.
Поэтому ниже будет представлен лишь примерный перечень бумаг:
- удостоверение личности каждого из супругов (+копии);
- согласие заемщика на предоставление кредитной истории в бюро;
- отчет о закрытых займах, полученный в одном из кредитных бюро Казахстана;
- справка, подтверждающая получение дохода в течение 6 месяцев;
- копия свидетельства о заключении брака (о расторжении брака, о смерти – для вдов);
- документы на недвижимость.
Чтобы получить ипотеку для молодых семей, также необходимо оценить стоимость жилья с помощью независимой оценочной комиссии. Квартира выступает в качестве обеспечения по кредиту и документы по оценке должны быть представлены как банк, так и заемщикам.
Какую недвижимость можно приобрести
По такой программе семья может купить только квартиру в построенном или строящемся жилом доме у компании-застройщика. Также возможна покупка строящегося частного дома по ДДУ (договору участия в долевом строительстве) или частного дома от застройщика по ДКП (договору купли-продажи), объяснил Богоутдинов.
Средства могут быть использованы для строительства частного жилого дома на собственном или купленном в ипотеку земельном участке. При этом подрядчиком должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Богоутдинов рассказал, что семейная ипотека позволяет приобрести жилье на вторичном рынке у физлиц только, если недвижимость расположена в сельском поселении на Дальнем Востоке. Покупка вторичного жилья в регионах, где по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) нет строящихся многоквартирных домов, возможна только для семей с детьми с инвалидностью. В остальных случаях приобрести недвижимость по этой программе нельзя.
Кто может получить субсидию вне очереди
Иногда субсидии и право на льготную ипотеку предоставляются вне очереди, например:
- Если жилье, где проживает молодая семья, непригодно для использования и не может быть улучшено (например, аварийные дома или слишком тесные помещения);
- Если у одного из супругов выявлено серьезное хроническое заболевание. В этих случаях в муниципальный жилищный отдел нужно предоставить медицинскую справку.
Какие документы нужны для участия в программе?
Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):
-
подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);
-
паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;
-
свидетельства о браке и копии(только для полных семей);
-
документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;
-
выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);
-
финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;
-
сведения о регистрации каждого члена семьи;
-
реквизиты банковского счета.
Кроме того, вам могут понадобиться:
-
сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);
-
справка о составе семьи из управляющей компании;
-
выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
-
документы на жилье, которое планируется приобрести.
Социальные выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства (далее соответственно — социальная выплата, жилой дом) используются:
а) для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения (за исключением случаев, когда оплата цены договора купли-продажи предусматривается в составе цены договора с уполномоченной организацией на приобретение жилого помещения на первичном рынке жилья);
б) для оплаты цены договора строительного подряда на строительство жилого дома;
в) для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи (в случае если молодая семья или один из супругов в молодой семье является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива;
г) для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа (далее — жилищный кредит) на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи или строительство жилого дома;
д) для оплаты цены договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья, в том числе на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения (в случаях, когда это предусмотрено договором с уполномоченной организацией) и (или) оплату услуг указанной организации;
е) для погашения суммы основного долга (части суммы основного долга) и уплаты процентов по жилищным кредитам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома или по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным жилищным кредитам или кредитам (займам) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита;
ж) для уплаты цены договора участия в долевом строительстве, который предусматривает в качестве объекта долевого строительства жилое помещение, содержащего одно из условий привлечения денежных средств участников долевого строительства, установленных пунктом 5 части 4 статьи 4 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — договор участия в долевом строительстве), или уплаты цены договора уступки участником долевого строительства прав требований по договору участия в долевом строительстве;
з) для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита на уплату цены договора участия в долевом строительстве, на уплату цены договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве;
и) для погашения суммы основного долга (части суммы основного долга) и уплаты процентов по жилищному кредиту на уплату цены договора участия в долевом строительстве или на уплату цены договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве либо по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита на уплату цены договора участия в долевом строительстве или на уплату цены договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве (за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным жилищным кредитам либо кредитам (займам) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита).
Основные сведения о программе «Молодая семья»
Обеспокоенность сложившейся демографической ситуацией, необходимость ее оптимизации – факторы, которые привели к возникновению программы «Молодая семья», условия которой с момента разработки практически не изменились и продолжат действовать в 2023 году.
Многие семьи не успевают обзавестись собственной жилплощадью или живут в не самых подходящих помещениях к моменту начала совместной жизни, и это становится препятствием для обзаведения детьми.
В регионах и на общефедеральном уровне разработаны вариабельные меры поддержки, но их все еще недостаточно, и претендовать на такие меры поддержки может только ограниченное количество людей, отвечающих выставленным требованиям. Условия программы «Молодая семья» предусматривают ее действие до 2025, в 2023 году люди определенного возраста могут рассчитывать на помощь от государства в приобретении жилья. Из достоверных источников известно, что правительство намерено пролонгировать ее действие и указанный год не будет сроком окончания проекта.
Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2023 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
- низкого дохода семьи;
- нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
- вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
- отсутствия стабильного дохода.
В 2023 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
Для получения свидетельства о праве на получение социальной выплаты молодая семья — претендент на получение социальной выплаты в соответствующем году в течение 15 рабочих дней после получения уведомления о необходимости представления документов для получения свидетельства о праве на получение социальной выплаты направляет в орган местного самоуправления, принявший решение о признании молодой семьи участницей мероприятия федерального проекта, заявление о выдаче такого свидетельства (в произвольной форме) и документы:
в случае использования социальных выплат в соответствии с подпунктами «а» — «д», «ж» и «з» пункта 2 Правил:
- копия документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
- копия свидетельства о браке (на неполную семью не распространяется);
- документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях;
- документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты;
в случае использования социальных выплат в соответствии с подпунктами «е» и «и» пункта 2 Правил:
- копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
- копия свидетельства о браке (на неполную семью не распространяется);
- выписка (выписки) из Единого государственного реестра недвижимости о правах на жилое помещение (жилой дом), приобретенное (построенное) с использованием средств жилищного кредита, либо при незавершенном строительстве жилого дома договор строительного подряда или иные документы, подтверждающие расходы по строительству жилого дома (далее — документы на строительство), — в случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктом «е» пункта 2 настоящих Правил;
- копия договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) — в случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктом «и» пункта 2 настоящих Правил;
- копия договора жилищного кредита;
- копия договора кредита (займа) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита — в случае использования социальной выплаты для погашения суммы основного долга (части суммы основного долга) и уплаты процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита;
- документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в жилом помещении в соответствии с пунктом 7 настоящих Правил на день заключения договора жилищного кредита, указанного в подпункте «е» настоящего пункта;
- справка кредитора (заимодавца) об оставшейся части суммы основного долга по жилищному кредиту или кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита, для погашения которого используется социальная выплата, и сумме задолженности по выплате процентов за пользование соответствующим кредитом.
Федеральное законодательство гарантирует предоставление господдержки для всех участников проекта. Молодой семье предоставляются льготные преимущества на покупку жилплощади, либо улучшение уже имеющихся жилищных условий.
Однако не все граждане, вступившие в брак, попадают под государственные программы поддержки для молодых семей.
Законодательство РФ четко определяет критерии, попадая под которые можно рассчитывать на льготные преимущества:
- Семья должна быть молодежная до 35 лет (у обоих супругов);
- Наличие ребенка является не обязательным фактором, но поможет увеличить суммы материальных выплат, смягчения условий кредитования и т.д. Помимо этого, молодоженам, имеющим ребенка, могут предоставляться и ряд других программ, что направлены на помощь семействам с одним, двумя детьми и более;
- Официальное подданство РФ;
- Госпрограмма предполагается и для родителей, воспитывающих, либо усыновляют ребенка в одиночку.
Как оформить документы на программу помощи?
Для того чтобы оформить документы на участие в программе, кандидату нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства.
При себе требуется иметь определенный пакет документации:
- Паспорт и его ксерокопия на всех членов семейства;
- Ксерокопия свидетельства о рождении детей;
- Ксерокопия свидетельства о браке;
- Справка о составе семейства;
- Регистрация по месту жительства;
- Кадастровый паспорт на жилплощадь;
- Справка о потребности в получении помощи на улучшение условий жилья.
Для участия в получении материнского капитала нужно чтобы один из родителей подал в МФЦ следующие документы:
- Заполненное заявление (форму можно найти, посетив Пенсионный Фонд);
- Паспорт одного из супругов, или попечителей;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- СНИЛС того, кто подает заявление;
- Справка о российском подданстве.
Сумма, которую выплачивает государство, зависит от нескольких факторов. Размер субсидии составляет не менее 30% от стоимости объекта для бездетных супругов и не менее 35% для семей с детьми. В ряде регионов с учетом возможностей местного бюджета размер господдержки может доходить до 50-70%.
Размер выплаты определяется не по рыночной, а по расчетной стоимости недвижимости. Формула расчета такова:
НС х РП х % = сумма субсидии;
где НС — региональный норматив стоимости 1 кв. м жилья; РП — расчетная норма площади (этот показатель зависит от количества членов семьи); % — процент субсидии.
В I квартале 2023 года нормативная стоимость 1 кв. м жилья в Москве составляет 169 679 рублей, в Московской области — 133 811 рублей.
Для семьи из двух человек расчетная площадь составляет 42 кв. м, для семей из трех и более человек — 18 кв. м на каждого, а если такая семья проживает в бараке или коммунальной квартире, — 20 кв. м. Нюанс: в расчет включают только граждан РФ.
Итоговая сумма субсидии указывается в свидетельстве (сертификате) о праве на получение социальной выплаты. Субсидию нельзя получить ни наличными деньгами, ни на банковскую карту.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.