Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц сумма долга 3000000». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство
Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.
Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.
Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.
В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.
Если сумма долга менее 500 тысяч рублей
С того момента, когда начала действовать норма о банкротстве физических лиц, многие в стране решили, что начало процедуры возможно лишь при наличии совокупного долга от 500 тысяч рублей. Но, это не так. В 11-м пункте Пленумом ВС было дано напоминание о праве граждан на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда долги менее 500 тыс. рублей. Условие – их имущества точно не должно хватить для того, чтобы удовлетворить всех кредиторов.
«Я, если честно, удивлен множеству мнений юристов о том, что начать процедуру банкротства физического лица нельзя, если сумма долга менее 500 тысяч рублей, — поясняется Эдуардом Олевинским, руководителем правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». — Это неправильно. Поэтому разъяснение пленума по данному вопросу очень важно для физических лиц, не обладающих достаточной квалификацией и не могущих верно интерпретировать нормы закона о праве самого гражданина на самостоятельное обращение с заявлением о своем банкротстве с суммой долга меньше 500 тысяч рублей».
Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд
Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.
Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:
- сумма долга свыше 500 000 рублей;
- он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.
Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.
Какие ещё расходы предусмотрены в процедуре банкротства?
Кроме вышеизложенного должник в ходе процедуры признания его банкротом обязан оплатить:
- Все почтовые расходы. Имеется в виду отправка писем, извещений и уведомлений кредиторам, в госреестры. Если у заявителя свыше 10 – 12 кредитов, то почтовые расходы будут весьма заметными, достигая примерно 2 – 3 тысячи рублей или более.
- Проведение оценки имущества, которое финансовым управляющим признано пригодным для продажи с аукциона на покрытие долговых обязательств.
- Все сопутствующие расходы по организации торгов. Затраты могут различаться в разных регионах.
- Если будет введена процедура реструктуризации, с последующим переходом в реализацию, то придется повторно оплачивать публикации в ЕФРСБ и в издании «КомерсантЪ» на втором этапе.
Банкротство физических лиц «под ключ»
Несколько лет назад применение термина «банкротство» являлось возможным только в отношении юридических лиц. Введение в 2015 году в ФЗ №127 «О несостоятельности» дополнительной главы появилась возможность применения процедуры признания банкротом и в отношении лиц физических. Гражданин, не владеющий достаточным объемом доходов для погашения имеющихся долговых обязательств, вправе инициировать процесс признания несостоятельным самостоятельно или посредством привлечения финансового управляющего.
Следует знать, что с правовой точки зрения банкротство являет собой сложную процедуру, завершение которой не всегда отвечает ожиданиям инициатора. Нарушение регламента или условий процесса признания гражданина несостоятельным может повлечь ряд негативных последствий, в числе которых арест имущества, вынесение судом отказа, привлечение к административной ответственности. Во избежание подобных неприятностей начинать процедуру рекомендуется только под руководством адвоката, который составит грамотную схему действий в зависимости от нюансов индивидуального случая.
Документы для начала суда о признании человека банкротом
Прежде чем начинать собирать документы для банкротства, стоит тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, начиная с того, какая сумма долга существует в настоящий момент, и заканчивая подробным рассмотрением приведших к этому обстоятельств. Нужно иметь ввиду, что суд будет обращать внимание в первую очередь на неплатежеспособность, добросовестность должника и на объективный характер его жизненной ситуации. Всё это необходимо будет доказать уже в процессе. Если выяснится, что должник при взятии кредитов проявил легкомыслие или хитрость, в лучшем случае в банкротстве ему будет отказано, в худшем — может возникать даже уголовная ответственность.
Для инициации процесса банкротства в суд по месту прописки необходимо будет подать заявление о признании гражданина банкротом. В нём нужно будет указать сумму задолженности, данные кредиторов, подробности обстоятельств неплатежеспособности, требование о присвоении статуса банкрота.
К заявлению прикладываются копии следующих документов, которые нужно будет предъявить в суде:
- Паспорта гражданина РФ;
- Документа о постановке на учёт в налоговой с ИНН;
- Полиса с СНИЛС;
- Выписки из лицевого счёта пенсионного фонда;
- Свидетельств о заключении, расторжении брака, брачного договора, свидетельств о рождении несовершеннолетних детей (при наличии соответствующих обстоятельств);
- Справки о тяжёлом заболевании или инвалидности (при наличии);
- Выписки из ЕГРИП или справки об отсутствии статуса ИП;
- Выписки из ЕГРЮЛ (если гражданин — участник юридического лица);
- Справок о пенсиях и доходах за последние три года;
- Выписок из банковских счетов за последние три года;
- Документов, которые подтверждают право собственности на движимое или недвижимое имущество;
- Документов, свидетельствующих о совершённых за последние три года сделках с имуществом;
- Справки о размере дохода;
- Описи имущества;
- Списка кредиторов и должников;
- Договоров о кредитах, займах, долговых расписок;
- Копий решения суда и постановлений приставов (если таковые были);
- Cправки о задолженностях по обязательным платежам.
Процедура реализации имущества
Если план реструктуризации утвердить нельзя, то начинается процедура реализации имущества. При подаче заявления на признание банкротом, должник обязан не только раскрыть свои долги, но и указать имеющуюся в наличии собственность. К основным объектам прав в данном случае стоит относить:
- Объекты недвижимости.
- Транспортные средства.
- Специальную технику (например, комбайн, трактор, каток, самосвал, бульдозер).
- Дорогую цифровую технику.
- Долю в бизнесе.
- Ценные бумаги.
С какой суммы долга рассматривается банкротство физических лиц
Практика признания в арбитражном суде несостоятельности физлиц ведется в России с 2015 года. В 70% случаев в суд с заявлением приходят сами должники. Но далеко не все заявления получают продолжение в суде, ведь мало кто из граждан знает о правилах процедуры банкротства физлица. Для начала судебного процесса должен быть соблюден определенный период просрочки выплат кредиторам, а также минимальная сумма для банкротства.
Закон четко определяет, что такое банкротство физлица, от какой суммы долг становится признаком, позволяющим инициировать рассмотрение дела. Для подачи заявления физлицом о признании его банкротом сумма долга должна быть равной или превышать 500 тысяч рублей. Также должны быть соблюдены следующие условия:
- просрочка по платежам, сроком более трех месяцев;
- отсутствие у заёмщика достаточного количества имущества, реализовав которое можно погасить все задолженности;
- доказательства того, что лицо по не зависящим от него обстоятельствам не может расплатиться по денежным обязательствам в ближайшие месяцы.
Несмотря на указанный в законодательстве размер суммы, требуемой для начала процедуры, в судебной практике есть и исключения из правил. Арбитражный судья вполне может дать ход делу при наличии задолженности в 300 тысяч рублей. Такая минимальная сумма для банкротства рассматривается, если гражданин докажет, что выплатив хотя бы часть долга одному из кредиторов, погашение требований остальных лиц станет невозможным.
Документы для начала суда о признании человека банкротом
Учитывая все пункты, стоимость официального объявления неспособности платить по обязательствам может возрасти до 100 – 150 тысяч рублей.
Чтобы заявление о банкротстве получило ход, нужно собрать целый пакет документов:
- внутрироссийский паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- опись активов, принадлежащих должнику;
- справка о доходах за последние 3 года и удержанных социальных выплатах;
- документ, подтверждающий статус безработного (для этой категории людей);
- выписка о том, является ли гражданин частным предпринимателем выданная не ранее, чем за пять дней до подачи заявления;
- сведения о договорах с имуществом, совершенных на сумму более 300 тыс. руб. за период 36 прошедших месяцев;
- справка о составе семьи с учётом работающих лиц и иждивенцев;
- банковский документ об открытых счетах;
- реестр компаний и физических лиц, перед которыми гражданин имеет задолженность с указанием названия, юр адресов (для организаций) и адресом прописки (для граждан);
- список требований о выплатах перед кредиторами с учётом начисленных штрафов и пени;
- свидетельство о заключении или о расторжении брака;
- при наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
- выписка из пенсионного фонда о состоянии счёта;
- патенты на интеллектуальную собственность (если таковая имеется).
Подать документы в канцелярию суда можно лично, а можно воспользоваться услугами почты, отправив заявление с приложенными копиями документов заказным письмом с уведомлением. Также можно прибегнуть за помощью к интернет-ресурсу «Мой арбитр». Вся процедура подачи документа на сайте изложена пошагово. С помощью этого сайта сам заемщик и его кредиторы могут следить за ходом судебного процесса.
Теоретически для должника отсутствует минимальный размер для активации процесса получения статуса банкрота. Физическому лицу достаточно доказательства в суде невозможности расчёта по долговым обязательствам ввиду неуклонного роста суммы за счёт процентов за пользование заёмными средствами и финансовых санкций, начисляемых за просрочку.
Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?
Со времени принятия ФЗ РФ №127-РФ у многих потенциальных банкротов не раз возникали сложности, связанные с наличием долга, меньшего, чем заявленные 500 тыс. рублей, но большего, чем должник мог позволить себе выплатить.
Законодательство по этому поводу говорит следующее: ограничения устанавливаются только для кредиторов. Обладатель права на кредит не может обратиться в суд с целью объявления должника несостоятельным в случае, если его долг меньше указанной суммы.
Пример: Долг гражданина Евсеева П. Р. перед банком составляет 100 тыс. рублей. 20 тыс. из них он выплатил в установленный срок, а для возвращения оставшихся 80 тыс. рублей у должника средств нет. Вместо того, чтобы попытаться договориться, кредитор обращается в суд с целью взыскания долга, требуя при этом признать должника несостоятельным.
Суд просьбу отклонил. Но это не значит, что взыскать долг с его помощью невозможно. Кредитору достаточно всего лишь изменить формулировку обращения, отказавшись от требования.
Сам должник правом подачи иска, сумма которого меньше 500 тыс. рублей, обладает. Если он приходит к выводу о том, что возвращать долги более не может, заявление будет подано и принято.
Важно! Перед подачей иска о банкротстве физического лица, узнают с какой суммой долга принимают заявление, оценивают экономический риск. Так, стоимость процедуры может быть больше, чем цена самого иска.
Несостоятельность оценивается в 40-50 тысяч рублей, если гражданин сам занимается всей процедурой и на 10-20 тысяч больше, если к делу привлекаются посторонние лица. Из-за небольшой суммы в 100-200 тысяч рублей подавать иск о несостоятельности, чтобы обанкротиться, не стоит.
Потерь будет гораздо больше, чем приобретений. Если причина для подачи иска существенна, но судья отказывается его принимать, должник вправе обратиться в суд высшей инстанции, который, наверняка, отменит принятое решение.
Последствия банкротства физического лица
Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн. руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
Важно! Если не прописать в вышеописанном списке некоторых кредиторов, тогда процесс получения банкротства без суда будет проходить без этих компаний и должнику придется погашать все эти долги согласно договору между кредитором и должником.
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично.
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве
Конечно, заявление на банкротство можно составить по шаблону, найденному в Консультант+, но самостоятельно оформить банкротство физическому лицу не под силу. Только привлечение команды профессиональных юристов, давно практикующих в сфере признания неплатежеспособности россиян, поможет:
- оценить целесообразность банкротства;
- грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
- выбрать лояльного управляющего;
- выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
- защитить интересы в процедуре;
- избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.