Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта без опыта». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.
Алгоритм получения банковской гарантии
Для оформления банковской гарантии участнику нужно определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта по банковской гарантии. При этом указанный банк должен входить в перечень банков, которые вправе выдавать, размещенный на официальном сайте Министерства финансов России (ч.1 и ч.1.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ)
С перечнем банков, которые могут выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на официальном сайте Минфина. Обратите внимание — необходимо зайти в последний вариант этого перечня, так как в течение года в данный перечень вносятся изменения.
После выбора подходящего банка необходимо уточнить условия выдачи банковской гарантии и перечень документов, которые необходимы для ее оформления:
- правоустанавливающие документы,
- финансовая отчетность,
- документы о закупке, для которой нужна банковская гарантия.
Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы
При обращении в банк с запросом о банковской гарантии, следует сразу быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии необходимо начинать осуществлять задолго до момента подписания контракта, иначе вы просто не успеете уложиться в отведённые сроки. Главная и основная проблема, которая вас будет ожидать – это очень жёсткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым фирмам и не желают становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определённые требования к опыту деятельности. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить им залоговое имущества, чтобы застраховать свои риски. Однако хуже всего – это пресловутая банковская бюрократия: когда вас поджимают сроки, а вы так и не знаете – получите вы гарантию или нет.
Между тем, не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, поскольку есть и третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное, нанять профессионалов своего дела. Такие компании определить достаточно просто. Они имеют сайты с положительными отзывами, не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, как например – оформление гарантии за день. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, то вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберёт вам такое финансовое учреждение, которое будет удовлетворять всем вашим требованиям. При этом важный фактор – любой белый брокер работает исключительно за комиссию банка и не будет требовать от вас завышенных гонораров за свои услуги.
Что такое банковская гарантия?
Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).
Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.
В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.
Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.
Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.
К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.
Какие документы нужно предоставить в банк
Как правило, каждый банк устанавливает перечень документов для участников закупок самостоятельно. Но есть и стандартный пакет. В него входят:
- устав компании;
- Список участников общества или выписка из ЕГРП.
- Протокол о создании юридического лица.
- Документы, удостоверяющие личности руководителя и главного бухгалтера компании.
- Решение об одобрении сделки.
- Бухгалтерский баланс.
- Отчет о финансовых результатах.
- Карточка подписей.
- Лицензии на право осуществлять определенные виды деятельности (если деятельность подлежит лицензированию).
Срок банковской гарантии по 44-ФЗ
В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:
- Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
- При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
- Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.
Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.
Можно ли изменить срок банковской гарантии?
Время, в течение которого банковская гарантия будет актуальна, указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ можно изменить:
- Продлен срок исполнения госзаказа и БГ не укладывается в эти временные рамки. В этой ситуации следует обратиться в банк, ее выдавший, и продлить гарантию на необходимый период. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется минимум 1 месяц, как указано в 44-ФЗ.
- Контракт выполнен быстрее указанного срока. В этом случае срок БГ можно уменьшить. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают поставщикам часть уплаченной комиссии.
- Если контракт является долгосрочным, и поставщик будет выполнять работы несколько лет, то банк может порекомендовать оформить гарантийное поручительство на 1 год и продлевать его раз в год. Данное условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии.
Таким образом, есть много нюансов при оформлении банковской гарантии.
Требование по банковской гарантии
Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.
Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.
В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:
- отзывает свое предложение до даты его истечения;
- выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
- отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.
Какие документы запросит банк
Список документов, которые обязано предоставить юридическое или физическое лицо для оформления БГ определяется каждым банком в индивидуальном порядке. Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, сокращают перечень необходимой документации до минимума.
Однако, следует понимать, что в банковском деле существует правило – чем меньше клиент предоставит сведений о себе, тем выше риск и, соответственно, процентная выше ставка.
Традиционно перечень бумаг, предоставляемых для получения банковской гарантии, включает:
- заявку в форме анкеты;
- копии паспортов должностных лиц и учредителей юридического лица/копию паспорта индивидуального предпринимателя;
- бухгалтерскую и налоговую отчетность за требуемый период;
- копию уставных документов со всеми изменениями и дополнениями;
- копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
- свидетельство о государственной регистрации (выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП);
- копии документов, подтверждающих легитимность исполнительного органа юридического лица;
- прочие документы по усмотрению банка.
Как банки рассматривают заявки
Процедура рассмотрения заявок на выдачу БГ разными банковскими учреждениями может несколько разниться. Чаще всего банки выдают беззалоговые электронные гарантии, которые оформляют без личного визита клиента в отделение.
Индивидуальный предприниматель или компания предоставляют пакет документов, необходимых для выдачи БГ, по электронной почте или через личный кабинет на портале банка. Однако, некоторые кредитно-финансовые учреждения не работают с электронной документацией и требуют, чтобы клиент лично посетил отделение банка.
После поступления документов в банк, ответственные сотрудники анализируют финансовые показатели юридического или физического лица. Для этого данные из налоговой и бухгалтерской отчетности, а также сведения, полученные из других источников, вносят в специальную программу, которая автоматически определяет соответствие показателей клиента установленным требованиям.
Помимо этого, проводится проверка репутации клиента и связанных с ним лиц, кредитной истории, наличия закрытых госконтрактов и выполняются другие процедуры, предписанные регламентом. Если клиент соответствует всем требованиям, а причины, являющиеся непреодолимыми препятствиями для выдачи БГ отсутствуют, принимается решение об оформлении документа.
Когда клиенту нужна гарантия 44 ФЗ на крупную сумму, БГ выдается под залог высоколиквидных активов. Субъект предпринимательства должен предоставить подтверждение его права собственности на имущество, которое станет обеспечением гарантии.
Банк выполняет оценку стоимости залогового имущества. Если представленный клиентом актив отвечает критериям банковского учреждения, а его стоимость сопоставима с размером гарантийной суммы, заключается договор залога.
На заключительном этапе сотрудник банка должен удостовериться, что клиент выполнил все требования для получения БГ, например, открыл в банке расчетный счет. Если все условия выполнены, клиент и банк подписывают договор предоставления БГ, на основании которого выполняется оформление документа с последующей его регистрацией в ЕРБГ.
Общие требования к банковской гарантии, которая представляет собой разновидность независимой гарантии, установлены параграфом 6 главы 23 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 368 ГК РФ банковская гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить ее условия и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.
В соответствии с п. 4 ст. 368 ГК РФ в банковской гарантии должны быть указаны:
– дата выдачи;
– принципал;
– бенефициар;
– гарант;
– основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
– денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
– срок действия гарантии;
– обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) установлены дополнительные требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов (далее также – банковские гарантии).
Требования к юридическому лицу для выдачи банковской гарантии 44-ФЗ
Перед выдачей банковской гарантии банковское учреждение проводит оценку финансового состояния компании и принимает решение, готово ли оно поручиться за данную организацию.
С этой целью кредитно-финансовое учреждение предъявляет к компании ряд обязательных требований:
-
юридическое лицо должно быть зарегистрировано более 6 месяцев. Однако стоит отметить, что сегодняшняя практика подтверждает, что ряд банковских учреждений снизили этот порог до 3-4 месяцев;
-
компания не должна иметь убытков в бухгалтерской отчетности. Некоторые банки допускают убыточность в 1-м квартале, но только в случае выраженной сезонности в сфере деятельности компании;
-
большинство гарантов требуют наличие у юридического лица 1-2 уже выполненных аналогичных госконтрактов. Но это не является на 100% обязательным требованием, и можно найти финансовые учреждения, которые выдают банковскую гарантию на сумму до 2-3 млн. рублей и без опыта выполнения госконтрактов исполнителем.
Стоимость банковской гарантии в соответствии с 44-ФЗ
На нашем сайте представлен калькулятор, с помощью которого вы можете быстро рассчитать приблизительную цену банковской гарантии исходя из данных о сумме БГ, необходимом сроке гарантии и других важных параметров, которые могут повлиять на итоговый результат.
Несмотря на то, что стоимость банковской гарантии в основном зависит от НМЦК, на нее влияют и другие аспекты. Разные банки по-разному проводят оценку юридических лиц и иных факторов. Например, на цену может повлиять условие бесспорного списания средств со счета гаранта, необходимость выплаты аванса принципалу или то, предусмотрена ли документацией типовая форма банковской гарантии. Многие заказчики прикладывают свою форму БГ, чаще всего она носит рекомендательный характер и может быть изменена в соответствии с банковскими исправлениями. Но встречаются и такие случаи, когда для заказчика принципиально использование разработанной именно им типовой формы БГ. В таких ситуациях гарант может отказать в выдаче БГ. Некоторые банковские учреждения идут на уступки заказчику, но только за дополнительное финансовое вознаграждение.
Обеспечение заявки банковской гарантией по 44 фз
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз является финансовым документом, который обеспечивает выполнение контрактных обязательств при участии в государственных тендерах. Закон гласит, если Вы выиграли контракт, то нужно выполнить его обеспечение. Обеспечение исполнения контракта по 44 фз устанавливается в размере от 5% до 30% от первоначальной цены. Для этого существуют несколько способов, например, внесение собственных денежных средств. Основное преимущество данного способа – это скорость внесения. Но есть некоторые особенности:
— необходимо контролировать возврат средств и Ваша бухгалтерия должна вести учет всех возвратов.
— деньги компании выводятся из оборота и замораживаются, есть риск, что в ситуации срочного участия или выигрыша необходимой суммы просто не окажется. При участии в нескольких торгах одновременно это может быть очень большая сумма.
Еще один способ — это банковская гарантия на обеспечение контракта 44 ФЗ. У нее есть несколько неоспоримых преимуществ:
— нет необходимости привлекать денежных средств из оборота,
— приемлемый размер комиссии (3% — 3,5% годовых ),
— дает возможность принимать участие в самых выгодных крупных тендерах,
— небольшой пакет документов,
Чтобы быстро и гарантированно получить банковскую гарантию на обеспечение заявки и контракта, необходимо придерживаться нескольких правил и заняться получением этого документа заранее. Так как в случае непредоставления обеспечения исполнения контракта по 44 фз, последствия для победителя торгов самые плачевные. Это потеря контракта, потеря обеспечения заявки, и риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков сроком на 2 года, в течение которых компания и ее филиалы не смогут принимать участие в торгах.
Что входит в банковскую гарантию?
Если документ составляется под положения 44-ФЗ, то должен носить безотзывный характер и содержать ряд обязательных пунктов. Перед обращением в банк полезно ознакомиться с образцами документа в интернете, а также с комментариями и рекомендациями специалистов.
В частности, указывается сумма, подлежащая выплате по требованию получателя страховки. Прописываются обязательства поставщика согласно контракту и банка-эмитента (финансовая организация будет выплачивать неустойку 0,1 % за каждый день просрочки). Обязательно отмечается, что обязательства по банковской гарантии признаются выполненными в момент поступления средств на счет заказчика. В случае страховки исполнения госконтракта обязательства возникают уже после его заключения. Приводится срок действия выписанной банковской гарантии и перечень необходимых документов для получения выплат.